Vakuutussopimuksen irtisanominen asiakkaan vilpin seurauksena
Eklin, Teija (2016)
Eklin, Teija
Tampereen ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016120919769
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016120919769
Tiivistelmä
Tässä opinnäytetyössä tutkittiin vakuutussopimuslain mukaista irtisanomisperustetta ja erityisesti sitä, kuinka laki suhtautuu irtisanomismenettelyyn tilanteissa, joissa vakuutettu on tehnyt vilppiä. Tarkoituksena oli selvittää vakuutussopimuksen irtisanomista vakuutuksenantajan näkökulmasta ja tavoitteena oli löytää yhteinen linjaus tähän ongelmaan. Vakuutussopimuslaki on ongelmallinen siltä osin, että mahdollisuus irtisanoa vakuutuksenottajan vakuutus sillä perusteella, että hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan, antanut korvausprosessin yhteydessä vääriä tietoja tai syyllistynyt muuhun moitittavaan menettelyyn, rajoittuu siihen vakuutukseen, johon moitittava menettely liittyy. Työ on toteutettu lainopillisena tutkimuksena hyödyntäen oikeuskirjallisuutta, lainsäädäntöä sekä tuomioistuinten ja vakuutuslautakunnan ratkaisuja. Työssä on keskitytty vahinkovakuuttamiseen ja sivuttu myös henkilövakuuttamista. Muut vakuutuslajit on jätetty työn ulkopuolelle.
Vakuutuksenantajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vahinkovakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa ja irtisanomiselle on oltava hyvän vakuutustavan mukainen peruste. Irtisanominen on aina tehtävä kirjallisesti ja sen on noudatettava hyvää vakuutustapaa. Vakuutussopimuslain mukaan vakuutuksenantaja voi irtisanoa vahinkovakuutuksen vakuutuskauden aikana, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja oikeilla tiedoilla vakuutusta ei olisi myönnetty, ilmoitetuissa tiedoissa tai olosuhteissa on tapahtunut vakuutuskauden aikana vahingonvaaraa lisäävä muutos, vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen, aiheuttanut tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta vakuutustapahtuman tai vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vilpillisesti antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vastuun arvioimisen kannalta.
Irtisanomiskäytännöistä on hyvin vähän oikeuskäytäntöä ja lain tulkitseminen voi olla ajoittain vaikeaa. Laki jättää tulkinnanvaraa ja päätösten perusteleminen voi olla vakuutuksenantajalle haasteellista. Lisäksi irtisanominen voi olla pätemätön, mikäli irtisanomisen muotovaatimuksia, esimerkiksi irtisanomisaikaa, ei ole noudatettu.
Vakuutuksenantajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vahinkovakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa ja irtisanomiselle on oltava hyvän vakuutustavan mukainen peruste. Irtisanominen on aina tehtävä kirjallisesti ja sen on noudatettava hyvää vakuutustapaa. Vakuutussopimuslain mukaan vakuutuksenantaja voi irtisanoa vahinkovakuutuksen vakuutuskauden aikana, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja oikeilla tiedoilla vakuutusta ei olisi myönnetty, ilmoitetuissa tiedoissa tai olosuhteissa on tapahtunut vakuutuskauden aikana vahingonvaaraa lisäävä muutos, vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen, aiheuttanut tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta vakuutustapahtuman tai vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vilpillisesti antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vastuun arvioimisen kannalta.
Irtisanomiskäytännöistä on hyvin vähän oikeuskäytäntöä ja lain tulkitseminen voi olla ajoittain vaikeaa. Laki jättää tulkinnanvaraa ja päätösten perusteleminen voi olla vakuutuksenantajalle haasteellista. Lisäksi irtisanominen voi olla pätemätön, mikäli irtisanomisen muotovaatimuksia, esimerkiksi irtisanomisaikaa, ei ole noudatettu.