Luotonvalvonta työtehtävänä : Opas luotonvalvonnan perusteista
Kuvaja, Hanna-Mari (2018)
Kuvaja, Hanna-Mari
Savonia-ammattikorkeakoulu
2018
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2018090514895
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2018090514895
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön aiheena on luotonvalvonta työtehtävänä; tarkoituksena on perehtyä luotonvalvojan toimenkuvaan sekä selvittää, kuinka oikeanlaisella asiakasvalinnalla voidaan ennaltaehkäistä luottotappioita.
Tutkimuksessa perehdytään luottoriskeihin, riskiasiakkaisiin sekä keinoihin heidän kartoittamisekseen. Tämän jälkeen käsitellään luottopäätöksen sekä luottosopimuksen tekoa. Lisäksi paneudutaan laskutukseen perehtyen laskun oikeaan ajoitukseen ja sisältöön, minkä jälkeen käsitellään vapaaehtoista perintää, joka pitää sisällään maksukehoituksen, maksusopimuksen sekä perinnän ulkoistamisen. Viimeisessä teoriakappaleessa käsitellään yrityksen luottopolitiikkaa, joka on avainasemassa luottotappioiden ehkäisemisessä. Oikeudellinen perintä on rajattu aihealueen ulkopuolelle.
Työ on laadittu laadullisella tutkimusotteella, ja aineistona on käytetty luotonvalvontaa käsittelevää kirjallisuutta, artikkeleita, internet-julkaisuja sekä luottotieto- ja henkilötietolakia sekä lakia saatavien perinnästä. Myös kirjoittajan omia kokemuksia luotonvalvontatyöstä on hyödynnetty. Opinnäytetyölle ei ollut toimeksiantajaa, vaan kyseesä oli henkilökohtainen tutkimusprojekti pohjautuen kirjoittajan kiinnostukseen aihetta kohtaan.
Opinnäytetyö osoittaa, kuinka keskeinen asema luotonvalvojalla on yrityksessä ja sen menestymisessä. Luotonvalvoja paitsi ennaltaehkäisee luottoriskejä, myös hallitsee niitä laskutuksen, maksukehoitusten sekä aktiivisen seurannan avulla läpi myyntisaatavan elinkaaren. Opinnäytetyö tuo selkeästi esille myös ennaltaehkäisyn tärkeyden luottoriskien hallinnassa; tämä osoittautuu huomattavasti kustannustehokkaammaksi kuin korjaavat toimenpiteet luottoriskin konkretisoiduttua luottotappioksi. Työ osoittaa myös, kuinka monivaiheinen luotonvalvonta on työtehtävänä.
Työn tavoitteena on toimia oppaana luotonvalvonnan vasta-alkajille tai muutoin asiasta kiinnostuneille. Työ voisi toimia perehdytysmateriaalina luotonvalvojana aloittaville henkilöille, ja niinpä työ laaditaankin niin, että se sopisi käytettäväksi mahdollisimman monessa yrityksessä toimialasta riippumatta.
Tutkimuksessa perehdytään luottoriskeihin, riskiasiakkaisiin sekä keinoihin heidän kartoittamisekseen. Tämän jälkeen käsitellään luottopäätöksen sekä luottosopimuksen tekoa. Lisäksi paneudutaan laskutukseen perehtyen laskun oikeaan ajoitukseen ja sisältöön, minkä jälkeen käsitellään vapaaehtoista perintää, joka pitää sisällään maksukehoituksen, maksusopimuksen sekä perinnän ulkoistamisen. Viimeisessä teoriakappaleessa käsitellään yrityksen luottopolitiikkaa, joka on avainasemassa luottotappioiden ehkäisemisessä. Oikeudellinen perintä on rajattu aihealueen ulkopuolelle.
Työ on laadittu laadullisella tutkimusotteella, ja aineistona on käytetty luotonvalvontaa käsittelevää kirjallisuutta, artikkeleita, internet-julkaisuja sekä luottotieto- ja henkilötietolakia sekä lakia saatavien perinnästä. Myös kirjoittajan omia kokemuksia luotonvalvontatyöstä on hyödynnetty. Opinnäytetyölle ei ollut toimeksiantajaa, vaan kyseesä oli henkilökohtainen tutkimusprojekti pohjautuen kirjoittajan kiinnostukseen aihetta kohtaan.
Opinnäytetyö osoittaa, kuinka keskeinen asema luotonvalvojalla on yrityksessä ja sen menestymisessä. Luotonvalvoja paitsi ennaltaehkäisee luottoriskejä, myös hallitsee niitä laskutuksen, maksukehoitusten sekä aktiivisen seurannan avulla läpi myyntisaatavan elinkaaren. Opinnäytetyö tuo selkeästi esille myös ennaltaehkäisyn tärkeyden luottoriskien hallinnassa; tämä osoittautuu huomattavasti kustannustehokkaammaksi kuin korjaavat toimenpiteet luottoriskin konkretisoiduttua luottotappioksi. Työ osoittaa myös, kuinka monivaiheinen luotonvalvonta on työtehtävänä.
Työn tavoitteena on toimia oppaana luotonvalvonnan vasta-alkajille tai muutoin asiasta kiinnostuneille. Työ voisi toimia perehdytysmateriaalina luotonvalvojana aloittaville henkilöille, ja niinpä työ laaditaankin niin, että se sopisi käytettäväksi mahdollisimman monessa yrityksessä toimialasta riippumatta.