Suhdannevaihteluiden vaikutus pankkitoimintaan ja antolainaukseen
Rantamäki, Anna (2011)
Rantamäki, Anna
Tampereen ammattikorkeakoulu
2011
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201201111217
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201201111217
Tiivistelmä
Pankeissa strateginen johtaminen ja riskienhallinta on teoriassa samanlaista kuin missä tahansa muussakin yrityksessä. Erilaiset mallit, kuten Porterin viiden kilpailutekijän malli ja nelikenttäanalyysi auttavat määrittämään pankkitoiminnan linjoja ja edellytyksiä. EU:n ja EMU:n alueella strategioihin ja riskeihin vaikuttavat omalta osaltaan myös Euroopan keskuspankkitoiminta ja muiden euromaiden taloustilanne. Vuonna 2009 alkanut syvä finanssikriisi sai muutamat euromaat hetkessä polvilleen, ja EU:ssa jouduttiin kehittämään aivan uudenlaisia keinoja näiden maiden pelastamiseksi, jotta myös arvokas yhteisvaluutta saataisiin pelastettua. Osa pelastustoimenpiteistä toimi kuten oli toivottukin, mutta tilannetta ne eivät kokonaisuudessaan enää pelastaneet.
Pankkitoiminnan kivijalkana toimii anto- ja ottolainauksen välisen tuoton muodostama korkokate. Korkokate on suurin pankkien tulokseen vaikuttava yksittäinen elementti. Jotta korkokate saataisiin niin suureksi kuin mahdollista, on pankkien perittävä antolainauksesta mahdollisimman suurta korkoa, ja puolestaan maksettava ottolainauksesta mahdollisimman pientä korkoa.
Asunto on usein ihmiselle elämän suurin hankinta ja asuntolaina suurin laina. Tämän vuoksi voisi olettaa, että ihmiset lainaa hakiessaan ja ottaessaan olisivat tietoisia siitä, mitkä tekijät heidän lainansa korkoihin vaikuttavat. Sampo Pankissa Tampereella tehdyn haastattelun mukaan lainanottajilla on kuitenkin varsin vähän tietoa suhdannevaihteluista, keskuspankkitoiminnasta, Euroopan finanssi- ja rahapolitiikasta ja viitekoroista tai siitä, kuinka tämä kaikki vaikuttaa heidänkin lainansa korkoon.
Pankin tärkein valtti kiristyvässä kilpailutilanteessa ei siis ehkä aina olekaan hinta – myös informatiivisuus saattaa yllättäen nousta asiakkaan mielestä arvoon arvaamattomaan.
Pankkitoiminnan kivijalkana toimii anto- ja ottolainauksen välisen tuoton muodostama korkokate. Korkokate on suurin pankkien tulokseen vaikuttava yksittäinen elementti. Jotta korkokate saataisiin niin suureksi kuin mahdollista, on pankkien perittävä antolainauksesta mahdollisimman suurta korkoa, ja puolestaan maksettava ottolainauksesta mahdollisimman pientä korkoa.
Asunto on usein ihmiselle elämän suurin hankinta ja asuntolaina suurin laina. Tämän vuoksi voisi olettaa, että ihmiset lainaa hakiessaan ja ottaessaan olisivat tietoisia siitä, mitkä tekijät heidän lainansa korkoihin vaikuttavat. Sampo Pankissa Tampereella tehdyn haastattelun mukaan lainanottajilla on kuitenkin varsin vähän tietoa suhdannevaihteluista, keskuspankkitoiminnasta, Euroopan finanssi- ja rahapolitiikasta ja viitekoroista tai siitä, kuinka tämä kaikki vaikuttaa heidänkin lainansa korkoon.
Pankin tärkein valtti kiristyvässä kilpailutilanteessa ei siis ehkä aina olekaan hinta – myös informatiivisuus saattaa yllättäen nousta asiakkaan mielestä arvoon arvaamattomaan.