Sijoitussuunnitelman muuttuminen elämänkaaren mukana
Wiberg, Niina (2012)
Wiberg, Niina
Lahden ammattikorkeakoulu
2012
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201205097124
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201205097124
Tiivistelmä
Tämä opinnäytetyö käsittelee sijoitussuunnitelman laatimista ja elämänkaaren vaiheiden vaikutusta siihen. Tutkimuksen tavoitteena on selvittää, milloin sijoitussuunnitelmaan tulisi tehdä muutoksia ja mikä on sijoitussuunnitelman vaikutus sijoittamisen onnistumiseen. Sijoitussuunnitelman laatimista tarkastellaan yksityisen henkilön näkökulmasta.
Tutkimuksen teoreettinen viitekehys muodostuu kahdesta osasta, sijoitussuunnitelman laatimiseen vaikuttavista tekijöistä sekä yleisimmistä sijoitusinstrumenteista. Sijoitussuunnitelmaa laadittaessa on otettava monia tekijöitä huomioon, jotta pystytään laatimaan tilanteeseen parhaiten sopiva suunnitelma. Pelkkä sijoitussuunnitelma ei kuitenkaan riitä, vaan täytyy myös aloittaa varsinainen sijoittaminen. Tällöin eri sijoitusinstrumenttien ominaisuuksien tunteminen on tärkeää, sillä silloin voidaan valita tilanteeseen parhaiten sopivimmat välineet.
Opinnäytetyön empiriaosuudessa hyödynnetään teoriaosuutta sekä syvennetään sitä lisää. Tutkimusmenetelmänä on käytetty sekä haastattelua että pienimuotoista kyselyä. Pääpaino empiriaosuudessa on mallisijoitussuunnitelmilla, jotka on laadittu eri elämänkaaren vaiheisiin sopiviksi. Sijoitussuunnitelmat sisältävät lähtötilanteen tarkastelun, sijoitusvaihtoehdot perusteluineen sekä varsinaisen sijoitussuunnitelman tuotto-odotuksineen.
Tutkimuksen tulokset osoittavat, että sijoitussuunnitelmalla on merkitystä sijoitusten onnistumisen kannalta. Sijoitussuunnitelman tulee olla laadittu yksilöllisistä näkökulmista, jolloin se palvelee parhaiten tarkoitusta. Tärkeää on löytää eri elämäntilanteisiin parhaiten sopivat sijoitusvaihtoehdot. Sijoitussuunnitelmaa tulee päivittää ajoittain, sillä muutokset elämäntilanteessa heijastuvat usein myös sijoitussuunnitelmaan.
Tutkimuksen teoreettinen viitekehys muodostuu kahdesta osasta, sijoitussuunnitelman laatimiseen vaikuttavista tekijöistä sekä yleisimmistä sijoitusinstrumenteista. Sijoitussuunnitelmaa laadittaessa on otettava monia tekijöitä huomioon, jotta pystytään laatimaan tilanteeseen parhaiten sopiva suunnitelma. Pelkkä sijoitussuunnitelma ei kuitenkaan riitä, vaan täytyy myös aloittaa varsinainen sijoittaminen. Tällöin eri sijoitusinstrumenttien ominaisuuksien tunteminen on tärkeää, sillä silloin voidaan valita tilanteeseen parhaiten sopivimmat välineet.
Opinnäytetyön empiriaosuudessa hyödynnetään teoriaosuutta sekä syvennetään sitä lisää. Tutkimusmenetelmänä on käytetty sekä haastattelua että pienimuotoista kyselyä. Pääpaino empiriaosuudessa on mallisijoitussuunnitelmilla, jotka on laadittu eri elämänkaaren vaiheisiin sopiviksi. Sijoitussuunnitelmat sisältävät lähtötilanteen tarkastelun, sijoitusvaihtoehdot perusteluineen sekä varsinaisen sijoitussuunnitelman tuotto-odotuksineen.
Tutkimuksen tulokset osoittavat, että sijoitussuunnitelmalla on merkitystä sijoitusten onnistumisen kannalta. Sijoitussuunnitelman tulee olla laadittu yksilöllisistä näkökulmista, jolloin se palvelee parhaiten tarkoitusta. Tärkeää on löytää eri elämäntilanteisiin parhaiten sopivat sijoitusvaihtoehdot. Sijoitussuunnitelmaa tulee päivittää ajoittain, sillä muutokset elämäntilanteessa heijastuvat usein myös sijoitussuunnitelmaan.