Pikaluotot muutosten tuulissa : Lainmuutosten vaikutukset
Haverinen, Satu (2012)
Haverinen, Satu
Tampereen ammattikorkeakoulu
2012
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012112817141
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012112817141
Tiivistelmä
Pikaluotot ovat nopeasti saatavia, pieniä, ilman vakuuksia myönnettäviä alle kuuden kuukauden pituisia kuluttajaluottoja. Niitä myönnetään yksityishenkilöille tekstiviestillä, internetissä tai muun etävälineen kautta tehtävän lainahakemuksen perusteella ilman, että velallinen ja velkoja henkilökohtaisesti tapaavat toisiaan. Pikaluottoja säännellään pääasiassa kuluttajansuojalain säännöksissä.
Opinnäytetyössä käsiteltiin pikaluottoja koskevaa lainsäädäntöä ja lainmuutosten vaikutuksia. Työssä otettiin esille vuonna 2010 voimaan tulleet pikaluottoja koskevat lainmuutokset, ja tarkoituksena oli tutkia näiden muutosten vaikutuksia. Lisäksi tarkoituksena oli perehtyä uuteen hallituksen esitykseen pikaluottolainsäädännön muuttamisesta. Aiemmat lainmuutokset taustatietoina ja hallituksen esityksen ja eri tahojen antamien lausuntojen pohjalta työn tavoitteena oli selvittää, mitä mahdollisia vaikutuksia näillä muutoksilla tulisi toteutuessaan olemaan. Lainsäädäntömuutosten tavoitteena on vähentää pikaluotoista aiheutuvia velkaongelmia ja tavoitteena tässä työssä oli selvittää lainmuutosten mahdollisia vaikutuksia tutkimalla, saataisiinko näillä muutoksilla saavutettua tavoitetta. Tavoitteena oli myös pohtia, mitä mahdollisesti tulisi lisäksi vielä ottaa huomioon. Opinnäytetyössä pääpaino oli lainsäädännössä ja sen muutosten tarkastelussa, lisäksi käytettiin tilastotietoja ja Tiina Puhakan (2011) opinnäytetyössä tehtyjä haastatteluja.
Voimaan tulleita pikaluottoja koskevia lainmuutoksia tarkastelemalla havaittiin, että muutokset eivät ole tuottaneet toivottua tulosta, eikä merkkejä pikaluotoista aiheutuvien velkaongelmien vähenemisestä ole havaittu tarpeeksi. Kuluttajien asemaa on saatu parannettua ja pikaluottoyritysten toimintaa on osittain säädelty parempaan suuntaan, mutta pikaluottoihin liittyvät ongelmat ovat vain jatkuneet. Kun tarkasteltiin tällä hetkellä eduskunnan käsiteltävänä olevaa hallituksen esitystä pikaluottolainsäädännön muuttamisesta, pohdittiin, mitä vaikutuksia näillä lainmuutoksilla tavoitellaan ja tutkittiin, mitä vaikutuksia muutoksilla voisi todellisuudessa olla.
Todettiin, että nyt ehdotetut lainmuutokset voisivat toteutuessaan tuoda suuria muutoksia pikaluottotoimintaan. Esitetyt lainmuutokset ovat selvästi radikaalimpia aiempiin lainmuutoksiin verrattuna. Todettiin, että on kuitenkin joitain asioita, jotka on hyvä huomioida lainmuutoksia miettiessä. Vielä toki jää nähtäväksi, millaisia vaikutuksia mahdollisilla uusilla lainsäännöksillä tulee olemaan.
Opinnäytetyössä käsiteltiin pikaluottoja koskevaa lainsäädäntöä ja lainmuutosten vaikutuksia. Työssä otettiin esille vuonna 2010 voimaan tulleet pikaluottoja koskevat lainmuutokset, ja tarkoituksena oli tutkia näiden muutosten vaikutuksia. Lisäksi tarkoituksena oli perehtyä uuteen hallituksen esitykseen pikaluottolainsäädännön muuttamisesta. Aiemmat lainmuutokset taustatietoina ja hallituksen esityksen ja eri tahojen antamien lausuntojen pohjalta työn tavoitteena oli selvittää, mitä mahdollisia vaikutuksia näillä muutoksilla tulisi toteutuessaan olemaan. Lainsäädäntömuutosten tavoitteena on vähentää pikaluotoista aiheutuvia velkaongelmia ja tavoitteena tässä työssä oli selvittää lainmuutosten mahdollisia vaikutuksia tutkimalla, saataisiinko näillä muutoksilla saavutettua tavoitetta. Tavoitteena oli myös pohtia, mitä mahdollisesti tulisi lisäksi vielä ottaa huomioon. Opinnäytetyössä pääpaino oli lainsäädännössä ja sen muutosten tarkastelussa, lisäksi käytettiin tilastotietoja ja Tiina Puhakan (2011) opinnäytetyössä tehtyjä haastatteluja.
Voimaan tulleita pikaluottoja koskevia lainmuutoksia tarkastelemalla havaittiin, että muutokset eivät ole tuottaneet toivottua tulosta, eikä merkkejä pikaluotoista aiheutuvien velkaongelmien vähenemisestä ole havaittu tarpeeksi. Kuluttajien asemaa on saatu parannettua ja pikaluottoyritysten toimintaa on osittain säädelty parempaan suuntaan, mutta pikaluottoihin liittyvät ongelmat ovat vain jatkuneet. Kun tarkasteltiin tällä hetkellä eduskunnan käsiteltävänä olevaa hallituksen esitystä pikaluottolainsäädännön muuttamisesta, pohdittiin, mitä vaikutuksia näillä lainmuutoksilla tavoitellaan ja tutkittiin, mitä vaikutuksia muutoksilla voisi todellisuudessa olla.
Todettiin, että nyt ehdotetut lainmuutokset voisivat toteutuessaan tuoda suuria muutoksia pikaluottotoimintaan. Esitetyt lainmuutokset ovat selvästi radikaalimpia aiempiin lainmuutoksiin verrattuna. Todettiin, että on kuitenkin joitain asioita, jotka on hyvä huomioida lainmuutoksia miettiessä. Vielä toki jää nähtäväksi, millaisia vaikutuksia mahdollisilla uusilla lainsäännöksillä tulee olemaan.