Kilpailijavertailu - Sijoitusneuvonnan yhdenmukaisuus suomalaisissa pankeissa
Lindfors, Tommy (2014)
Lindfors, Tommy
Laurea-ammattikorkeakoulu
2014
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201405137702
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201405137702
Tiivistelmä
Opinnäytetyön aiheena on selvittää, kuinka yhdenmukaista suomalaisten pankkien ei-ammattimaisille henkilöasiakkailleen antama sijoitusneuvonta on. Tutkimuksen tukena käytetään sijoitusneuvontaa ja sijoitusmarkkinoita kuvaavia teorioita sekä suomalaista lainsäädäntöä.
Opinnäytetyön tavoitteena on selvittää kilpailijavertailun keinoin suomalaisten pankkien sijoitusneuvonnan taso suhteessa toimeksiantajan tarjoaman sijoitusneuvonnan tasoon. Tarkoituksena on myös tutkia sijoitusneuvonnan tasoa suhteessa suomalaisen lainsäädännön vaatimuksiin sekä sijoittamisen teorian tarjoamiin ajatusmalleihin.
Opinnäytetyön teoreettinen viitekehys muodostuu suomalaisen lainsäädännön selvittämisestä sekä lainsäädännön vaatimusten aiheuttamien toimenpiteiden näkymisestä eräässä suomalaisessa pankissa. Sijoittamisen teoriaa käydään läpi yleisimpien hyväksyttyjen teorioiden kautta.
Tutkimus toteutetaan Mystery Shopping –mallilla, jossa haastattelija haastattelutilanteessa ei kerro tekevänsä tutkimusta aiheesta. Haastattelutilanteessa haastattelija esittää pankin asiakkaaksi pyrkivää yksityishenkilöä ja pyytää sijoitussuositusta ennalta määriteltyjen kriteerien mukaisesti. Menetelmällä pyritään pitämään haastattelutilanne mahdollisimman autenttisena sijoitusneuvonnan tilanteena, jotta haastattelutulokset olisivat mahdollisimman lähellä päivittäin käytettyjä käytäntöjä.
Tutkimuksessa selvisi, että sijoitusneuvonnan taso suomalaisissa pankeissa on pääsääntöisesti yhdenmukainen. Suurimmalla osalla vertailuun osallistuneista pankeista pankin edustaja keräsi lainsäädännön vaatimat taustatiedot ennen sijoitussuosituksen antamista. Kaikissa tapauksissa sijoitusneuvonnan pohjana käytettiin yleisimpiä sijoitusneuvonnan teorioita. Lisäksi tutkimuksessa selvisi, että annetut sijoitussuosituksen olivat hyvin yhdenmukaisia, vaikka niissä pientä vaihtelua löytyikin. Vain yhdessä tapauksessa sijoitusneuvonta ei täyttänyt lainsäädännön vaatimuksia ja sijoitusneuvontaa ei edeltänyt riittävä taustatietojen selvittäminen. Tästä tapauksesta saadut sijoitusneuvot olivat kuitenkin yhdenmukaisia muiden pankkien kanssa. Tämä ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että tässä yhdessä tapauksessa sijoitusneuvoihin kannattaisi silti luottaa.
Suomalainen sijoitusneuvontaa tarvitseva asiakas voi tutkimuksen perusteella luottaa suomalaisen sijoitusneuvonnan hyvään tasoon, mikäli kiinnittää huomiota muutamiin perusasioihin sijoitusneuvontatilanteessa.
Opinnäytetyön tavoitteena on selvittää kilpailijavertailun keinoin suomalaisten pankkien sijoitusneuvonnan taso suhteessa toimeksiantajan tarjoaman sijoitusneuvonnan tasoon. Tarkoituksena on myös tutkia sijoitusneuvonnan tasoa suhteessa suomalaisen lainsäädännön vaatimuksiin sekä sijoittamisen teorian tarjoamiin ajatusmalleihin.
Opinnäytetyön teoreettinen viitekehys muodostuu suomalaisen lainsäädännön selvittämisestä sekä lainsäädännön vaatimusten aiheuttamien toimenpiteiden näkymisestä eräässä suomalaisessa pankissa. Sijoittamisen teoriaa käydään läpi yleisimpien hyväksyttyjen teorioiden kautta.
Tutkimus toteutetaan Mystery Shopping –mallilla, jossa haastattelija haastattelutilanteessa ei kerro tekevänsä tutkimusta aiheesta. Haastattelutilanteessa haastattelija esittää pankin asiakkaaksi pyrkivää yksityishenkilöä ja pyytää sijoitussuositusta ennalta määriteltyjen kriteerien mukaisesti. Menetelmällä pyritään pitämään haastattelutilanne mahdollisimman autenttisena sijoitusneuvonnan tilanteena, jotta haastattelutulokset olisivat mahdollisimman lähellä päivittäin käytettyjä käytäntöjä.
Tutkimuksessa selvisi, että sijoitusneuvonnan taso suomalaisissa pankeissa on pääsääntöisesti yhdenmukainen. Suurimmalla osalla vertailuun osallistuneista pankeista pankin edustaja keräsi lainsäädännön vaatimat taustatiedot ennen sijoitussuosituksen antamista. Kaikissa tapauksissa sijoitusneuvonnan pohjana käytettiin yleisimpiä sijoitusneuvonnan teorioita. Lisäksi tutkimuksessa selvisi, että annetut sijoitussuosituksen olivat hyvin yhdenmukaisia, vaikka niissä pientä vaihtelua löytyikin. Vain yhdessä tapauksessa sijoitusneuvonta ei täyttänyt lainsäädännön vaatimuksia ja sijoitusneuvontaa ei edeltänyt riittävä taustatietojen selvittäminen. Tästä tapauksesta saadut sijoitusneuvot olivat kuitenkin yhdenmukaisia muiden pankkien kanssa. Tämä ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että tässä yhdessä tapauksessa sijoitusneuvoihin kannattaisi silti luottaa.
Suomalainen sijoitusneuvontaa tarvitseva asiakas voi tutkimuksen perusteella luottaa suomalaisen sijoitusneuvonnan hyvään tasoon, mikäli kiinnittää huomiota muutamiin perusasioihin sijoitusneuvontatilanteessa.