Pankin vastuu sijoitusneuvonnassa
Takala, Lauri (2014)
Takala, Lauri
Hämeen ammattikorkeakoulu
2014
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2014111015411
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2014111015411
Tiivistelmä
Nyky-yhteiskunnassa varallisuus jakautuu entistä suuremmalle joukolle. Sijoitusneuvonnan tarve korostuu kuluttajien sijoitettavan varallisuuden kasvaessa vuosi vuodelta. Samalla kuluttajien odotukset ja vaatimukset laadukasta sijoitusneuvontaa kohtaan kasvavat. Pankin vastuun tarkasteleminen sijoitusneuvonnan suhteen on varsin tuore ilmiö. Euroopan unionin vuonna 2011 käyttöönottaman MiFID-direktiivin luoma sääntely on myös lisännyt sijoitusneuvontaa tarjoavien tahojen seurantaa. Opinnäytetyön toimeksiantajayrityksenä toimii Nordea Pankki Suomi Oyj.
Opinnäytetyön ja siihen liittyvän tutkimuksen tavoitteena on selvittää, mil-lainen pankin vastuu sijoitusneuvonnassa on tällä hetkellä, millainen se on ollut ennen sekä millaiseksi sen uskotaan muuttuvan tulevaisuudessa. Tut-kimuksen tavoitteena on lisäksi selvittää miten Euroopan unionin vuonna 2011 käyttöönottama rahoitusmarkkinoita sääntelevä direktiivi MiFID (Markets in Financial Instruments Directive, 2004/39/EY) on vaikuttanut pankin tarjoamaan sijoitusneuvontaan.
Opinnäytetyö jakautuu teoriaosuuteen ja empiriaosuuteen. Tietoperustan opinnäytetyöhön luo teoriapohjaisen aineiston kerääminen ja analysoimi-nen. Opinnäytetyön empiriaosuus eli tutkimusosuus toteutetaan kvalitatii-visena haastattelututkimuksena haastattelemalla alan asiantuntijoita.
Tutkimuksen johtopäätöksenä voidaan todeta, että MiFID-direktiivin käyt-töönoton jälkeen Nordea Pankin sijoitusneuvontaprosessi on laadittu ko-konaan uudelleen. Direktiivin myötä sijoitusneuvonnasta on tullut aiempaa laadukkaampaa ja vastuullisempaa. Tutkimuksen perusteella laaditut kehi-tysehdotukset liittyvät direktiivin mukaiseen tiedonantovelvollisuuteen ja selonottovelvollisuuteen, sekä näiden dokumentointiin.
Opinnäytetyön ja siihen liittyvän tutkimuksen tavoitteena on selvittää, mil-lainen pankin vastuu sijoitusneuvonnassa on tällä hetkellä, millainen se on ollut ennen sekä millaiseksi sen uskotaan muuttuvan tulevaisuudessa. Tut-kimuksen tavoitteena on lisäksi selvittää miten Euroopan unionin vuonna 2011 käyttöönottama rahoitusmarkkinoita sääntelevä direktiivi MiFID (Markets in Financial Instruments Directive, 2004/39/EY) on vaikuttanut pankin tarjoamaan sijoitusneuvontaan.
Opinnäytetyö jakautuu teoriaosuuteen ja empiriaosuuteen. Tietoperustan opinnäytetyöhön luo teoriapohjaisen aineiston kerääminen ja analysoimi-nen. Opinnäytetyön empiriaosuus eli tutkimusosuus toteutetaan kvalitatii-visena haastattelututkimuksena haastattelemalla alan asiantuntijoita.
Tutkimuksen johtopäätöksenä voidaan todeta, että MiFID-direktiivin käyt-töönoton jälkeen Nordea Pankin sijoitusneuvontaprosessi on laadittu ko-konaan uudelleen. Direktiivin myötä sijoitusneuvonnasta on tullut aiempaa laadukkaampaa ja vastuullisempaa. Tutkimuksen perusteella laaditut kehi-tysehdotukset liittyvät direktiivin mukaiseen tiedonantovelvollisuuteen ja selonottovelvollisuuteen, sekä näiden dokumentointiin.