Näkökulmia asunto-osakeyhtiöiden lainanhankintaan 2010-luvulla
Nätynki, Karoliina (2016)
Haaga-Helia ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016060511958
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016060511958
Tiivistelmä
Asunto-osakeyhtiöiden lainanhankinta on ajankohtainen aihe lainakannan kasvaessa taloudellisen taantuman jatkuessa. Kun asunto-osakeyhtiöiden ennakoivista korjaustöistä ei huolehdita ajoissa, kasvaa lainanhankinnan määrä ja siten korjausvelka väistämättä. Tässä opinnäytetyössä keskitytään tutkimaan asunto-osakeyhtiöiden lainanhankintaa nykypäivän Suomessa valtion takaamiin ja markkinaehtoisiin lainoihin jaettuna.
Työn viitekehyksessä on perehdytty ensin yleisesti asunto-osakeyhtiöön yhtiömuotona ja sen rahoituksen yleispiirteisiin, ja myöhemmässä kappaleessa on tarkemmin tarkasteltu lainanhankinnan jakautumista vapaarahoitteiseen ja valtion tukemaan rahoitukseen, sekä sivuttu myös asunto-osakeyhtiöiden lainanhankinnan erityispiirteitä.
Opinnäytetyö on toteutettu laadullisena tutkimuksena, jossa tiedonkeruumenetelmänä on käytetty teemahaastattelua. Laadullinen tutkimus on perusteltu, sillä empirian aineiston keräämiseen ei ole tarpeen käyttää suurta joukkoa tutkimusyksiköitä eli haastateltavia, tai tilastollista argumentaatiotapaa. Teemahaastatteluissa haastattelu on kohdennettu tiettyihin ennalta päätettyihin teemoihin, joista on keskusteltu vapaamuotoisesti haastateltavien kanssa.
Tutkimuksessa nousi esille, että markkinaehtoiset lainat ovat nykypäivän Suomessa taloyhtiöiden keskuudessa valtion takaamia lainoja selkeästi suositumpi käytössä oleva rahoitusvaihtoehto. Lisäksi havaittiin, että taloyhtiön velka voi aiheuttaa maksuvaikeuksia osalle osakkeenomistajista, ja taloyhtiön yhteiset lainat ovat yhä kasvamassa verrattuna osakkaan henkilökohtaiseen lainaan. Selkeää trendiä ei kuitenkaan ainakaan vielä ole havaittavissa siitä, kumpaa lainamallia suositaan enemmän korjaushankkeita rahoitettaessa: valinta on selkeästi tapauskohtainen. Opinnäytetyön aiheen ajankohtaisuus korostui prosessin aikana; lainanhankintaan liittyvät kysymykset selkeästi puhuttavat asunto-osakeyhtiöissä nykypäivänä. Niin taloyhtiöiden velka kuin yhtiövelkojen osuus kotitalouksien kokonaisvelkamäärästä on kasvanut ja jatkaa kasvuaan 2010-luvulla.
Työn viitekehyksessä on perehdytty ensin yleisesti asunto-osakeyhtiöön yhtiömuotona ja sen rahoituksen yleispiirteisiin, ja myöhemmässä kappaleessa on tarkemmin tarkasteltu lainanhankinnan jakautumista vapaarahoitteiseen ja valtion tukemaan rahoitukseen, sekä sivuttu myös asunto-osakeyhtiöiden lainanhankinnan erityispiirteitä.
Opinnäytetyö on toteutettu laadullisena tutkimuksena, jossa tiedonkeruumenetelmänä on käytetty teemahaastattelua. Laadullinen tutkimus on perusteltu, sillä empirian aineiston keräämiseen ei ole tarpeen käyttää suurta joukkoa tutkimusyksiköitä eli haastateltavia, tai tilastollista argumentaatiotapaa. Teemahaastatteluissa haastattelu on kohdennettu tiettyihin ennalta päätettyihin teemoihin, joista on keskusteltu vapaamuotoisesti haastateltavien kanssa.
Tutkimuksessa nousi esille, että markkinaehtoiset lainat ovat nykypäivän Suomessa taloyhtiöiden keskuudessa valtion takaamia lainoja selkeästi suositumpi käytössä oleva rahoitusvaihtoehto. Lisäksi havaittiin, että taloyhtiön velka voi aiheuttaa maksuvaikeuksia osalle osakkeenomistajista, ja taloyhtiön yhteiset lainat ovat yhä kasvamassa verrattuna osakkaan henkilökohtaiseen lainaan. Selkeää trendiä ei kuitenkaan ainakaan vielä ole havaittavissa siitä, kumpaa lainamallia suositaan enemmän korjaushankkeita rahoitettaessa: valinta on selkeästi tapauskohtainen. Opinnäytetyön aiheen ajankohtaisuus korostui prosessin aikana; lainanhankintaan liittyvät kysymykset selkeästi puhuttavat asunto-osakeyhtiöissä nykypäivänä. Niin taloyhtiöiden velka kuin yhtiövelkojen osuus kotitalouksien kokonaisvelkamäärästä on kasvanut ja jatkaa kasvuaan 2010-luvulla.