Terrorismin rahoittamisen torjunta pankkisektorin näkökulmasta

Abstract

Terroriteon toteuttaminen vaatii tekijän ja varoja. Terrorismin rahoittamisen torjuntaan tähtäävässä toiminnassa pankkisektori on keskeisessä roolissa. Tämä vaatii pankeilta toimivia järjestelmiä, henkilökunnan kouluttamista ja osaamisen ylläpitoa sekä tiukkaa lainsäädännön noudattamista.

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää pankkisektorin roolia ja konkreettisia toimenpiteitä terrorismin rahoittamisen estämisessä ja torjunnassa. Lähtökohtana tutkimukselle on ollut tarve kartoittaa kuinka hyvin pankki on pystynyt vastaamaan sille nopealla aikataululla asetettuihin velvoitteisiin ja onko tämänhetkinen lainsäädäntöön ja säädöksiin perustuva lähestymistapa toimiva. Lisäksi tutkimuksen avulla on tarkoitus saada selville, ovatko pankin käytössä olevat toimenpiteet käytännössä toimivia.

Tutkimus koostuu terrorismin ja terrorismin rahoittamisen käsitteestä ja ilmiöstä, terrorismin torjunnasta Suomessa, pankin velvollisuuksista, lainsäädännöstä ja pankin toimintaa ohjaavista muista säädöksistä. Tutkimuksen empiirinen osuus syventyy pankkisektorin toimenpiteiden sisällön ja toimivuuden arviointiin sekä siihen liittyviin haasteisiin.

Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena ja tutkimusmenetelmäksi valittiin teemahaastattelu. Haastateltaville annettiin etukäteen tietoon tutkimuksen teemat ja muutama tarkentava kysymys jokaisesta teemasta. Kysymykset valittiin tutkimusteemoista selventämään tutkimusongelmaa ja kenttätutkimusosiossa niiden avulla pyritään vastaamaan tutkimuskysymyksiin.

Haastattelutilanteet toteutettiin henkilökohtaisina yksilöhaastatteluina, joissa oli mahdollista esittää lisäkysymyksiä keskustelun etenemisen mukaisesti. Haastateltaviksi valittiin kolme asiantuntijaa erilaisista aiheen parissa työskentelevistä organisaatioista: Keskusrikospoliisista, Finanssialan Keskusliitosta ja pankista.

Tutkimustuloksissa selvisi, että pankin velvollisuus tuntea asiakkaansa ja sen toiminta ovat avainasemassa terrorismin rahoittamisen estämisen kannalta, mutta siihen liittyy kuitenkin haasteita. Tulokset osoittivat myös, että tällä hetkellä lainsäädäntö ja säädökset eivät ole linjassa pankkisektoria kohtaan asetetettujen odotusten kanssa. Kehitettävää löytyi myös yhteistyöstä eri viranomaisten ja muiden toimijoiden kanssa tiedon jakamisen osalta.

Counter-terrorist financing from a bank’s perspective

An act of terrorism always requires money. The banking sector plays a key role in combating terrorism financing. This study looked at the role of banking sector in counter-terrorist financing. The goal was to find out the concrete actions, how they are being used and how well do they actually prevent terrorism financing. These actions require well-trained personnel, functional systems and strict compliance to the law. The writer of this thesis is working in the banking sector in counter-terrorist financing and the interest in the subject arose from the daily work.

The study includes a theoretical section and an empirical section that deals with the specialists working in this field of business. The theoretical section discusses the definition of terrorism and terrorism financing, counter-terrorism in Finland, regulations, Finnish literature and international publications. The empirical part focuses on the challenges and the current state of the banking sector regarding the actions in preventing terrorist financing.

The study was based on a qualitative research method. Firstly, theme interviews were carried out with three specialists working in the field of preventing terrorist financing to obtain views on the banking sector and its role and importance. Secondly, the data was collected and results were analyzed.

The study indicated that the importance of a bank knowing their customers and its operations is vital. However, there are some challenges in knowing the payee. The results showed that the legislation and regulations are not in-line with the set expectations from the banks. Additional development is needed with information sharing between different stakeholders and authorities.