Rahan logistiikka - maksutavat vähittäiskaupan näkökulmasta

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena on tutkia maksamista ja maksamisen aiheuttamia kustannuksia vähittäiskaupan näkökulmasta. Tutkimus selvittää, onko maksaminen käteisellä vai erilaisilla maksukorteilla vähittäiskauppayritykselle kustannustehokkaampaa.

Tutkimus on suoritettu laadullisena eli kvalitatiivisena tutkimuksena. Tutkimusote on tapaustutkimus. Tutkimus on suoritettu teemahaastatteluina. Opinnäytetyö on rakentunut teoriaosuudesta ja sekä empiriaosuudesta, joka peilaa teoriaa kohdeyritysten kannalta. Teoriaosuuden kirjoittamisessa on käytetty kotimaisia ja ulkomaisia artikkeleita sekä kirjallisuutta. Lähteinä on käytetty myös eri finanssilaitosten kotisivuja. Tapaustutkimuksessa haastatellut kohdeyritykset eivät edusta koko vähittäiskaupan alaa eivätkä kata tiettyä maantieteellistä aluetta. Heidän näkemyksistään voi kuitenkin tehdä johtopäätöksiä.

Tutkimus osoitti sen, että käteisen rahan aika ei ole ohi – ihan vielä. Tutkittavat yritykset eivät ole valmiita luopumaan käteisen rahan vastaanottamisesta. Maksukorttien ja sähköisten maksujärjestelmien kehitys on kuitenkin niin nopeaa, että käteisraha on menettänyt valta-asemansa ja sen käyttö maksuvälineenä hiipuu marginaaliseksi jo lähitulevaisuudessa. Vähittäiskauppayrityksen yksi keskeinen toiminto on maksun vastaanottaminen asiakkaalta. Tämä toiminto voi olla hyvinkin nopea verrattuna yrityksen tarjoamaan muuhun asiakaspalveluun, mutta maksamisesta aiheutuu erilaisia kuluja, jotka eivät välttämättä näy asiakkaalle. Tutkimuksen tavoitteet saavutettiin ja tuloksena on, että jokainen yritys valitsee maksutapansa omien lähtökohtiensa perusteella, joihin kuuluvat maksutapahtumien määrä, asiakaskunnan rakenne ja keskiostosten summa. Aloittava vähittäiskauppayritys voi hyödyntää tutkimuksen tuloksia.

The objective of the study is to explore payments and paying and the costs accrued by payments from the retail trade’s point of view. The study pursues answers to a question if cash payments are more cost effective for a retail trade enterprise than using payment cards.

The research of the study was carried out as a qualitative research. The research is a case study with themed interviews. The structure of the thesis consists of a theory part and an empirical part. The empirical part reflects the theory from the points of view of the target enterprises. Domestic and international articles and publications were used in writing the theory part of the study. Various Internet home pages of financial institutes were also used as additional sources. The interviewed members of the target enterprises in the case study do not represent the whole field of the retail trade and do not cover any specific geographical areas. However, it is possible to draw conclusions from their outlooks.

The finding of the study shows that the era of the hard cash is not over – yet. The enterprises under analysis here are not ready to resile from accepting cash payments. However, the development of payment cards and electronic payment systems is so swift that cash has already lost its power position. Using cash as a payment method will fade to a marginal in the near future. One of the main functions of a retail trade enterprise is to receive a payment from the customer. This function can be very rapid comparing to the other customer service functions they offer. Nevertheless, payment causes costs which are often invisible for the customers. The objectives of the study were achieved. One result of the research is that every enterprise selects its payment methods from its own starting points. Those are the volume of payment transactions, the composition of the clientele and the total of the average purchase. A newly opened retail trade enterprise can utilise the results of the study.