Pankin velaksiannon yleiset ehdot ja poikkeukset yrityksen rahoituksessa
Vainikka, Piia (2012)
Vainikka, Piia
Saimaan ammattikorkeakoulu
2012
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012100914295
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012100914295
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää, millaisia ehtoja pankit käyttävät yrityksille tarjoamissaan luotoissa. Tavoitteena oli selvittää luotonantoon ja luottosopimuksen syntymiseen liittyviä asioita sekä selvittää yleisten ehtojen merkitys pankkien yrityksille tarjoamien luottojen perustana. Tutkimuksen tarkoituksena oli selvittää myös, onko pankkien pienyrityksille sekä yrityksille ja yhteisöille tarjoamien luottojen yleisissä ehdoissa eroavuuksia eri pankkien välillä.
Työn alussa tarkastellaan luotonantoon liittyviä asioita, kuten luottosopimuksen syntymistä ja sisältöä. Tarkoituksena on myös selvittää luoton markkinointiin ja pankin tiedonantovelvollisuuteen liittyviä kysymyksiä. Lainsäädännöllä on tärkeä osa teoriaosuuden perustana. Keskeisimpiä työssä käytettyjä lakeja ovat velkakirjalaki ja oikeustoimilaki. Teoriaosuudessa on edellisten lisäksi käsitelty myös velkakirjaan liittyviä asioita sekä velan yleisiä sekä erityisiä ehtoja.
Tutkimuksessa käytettiin kvalitatiivista eli laadullista tutkimusmenetelmää ja tiedonkeruumenetelmänä käytettiin puolistrukturoitua haastattelua ja kyselyä. Työssä käytettiin myös vertailevaa tutkimusmenetelmää selvitettäessä eroja velan yleisissä ehdoissa pankkien välillä. Haastatteluiden ja kyselyjen avulla oli tarkoitus selvittää muun muassa, käytetäänkö velan yleisiä ehtoja aina yrityksen luotonannossa, sekä millaisilla perusteilla pankki on irtisanonut velan heti takaisinmaksettavaksi. Tutkimuksessa materiaalina olivat haastatteluiden ja kyselyjen vastausten lisäksi neljän Suomessa toimivan pankin pienyrityksille sekä yrityksille ja yhteisöille tarjoamien lainojen yleiset ehdot.
Tutkimuksen tulosten perusteella voidaan todeta, että suuria eroja ei pankkien pienyrityksille sekä yrityksille ja yhteisöille tarjoamien luottojen yleisissä ehdoissa ole. Tämä voi osaltaan johtua yleisten ehtojen tarkasta sääntelystä ja valvonnasta.
Työn alussa tarkastellaan luotonantoon liittyviä asioita, kuten luottosopimuksen syntymistä ja sisältöä. Tarkoituksena on myös selvittää luoton markkinointiin ja pankin tiedonantovelvollisuuteen liittyviä kysymyksiä. Lainsäädännöllä on tärkeä osa teoriaosuuden perustana. Keskeisimpiä työssä käytettyjä lakeja ovat velkakirjalaki ja oikeustoimilaki. Teoriaosuudessa on edellisten lisäksi käsitelty myös velkakirjaan liittyviä asioita sekä velan yleisiä sekä erityisiä ehtoja.
Tutkimuksessa käytettiin kvalitatiivista eli laadullista tutkimusmenetelmää ja tiedonkeruumenetelmänä käytettiin puolistrukturoitua haastattelua ja kyselyä. Työssä käytettiin myös vertailevaa tutkimusmenetelmää selvitettäessä eroja velan yleisissä ehdoissa pankkien välillä. Haastatteluiden ja kyselyjen avulla oli tarkoitus selvittää muun muassa, käytetäänkö velan yleisiä ehtoja aina yrityksen luotonannossa, sekä millaisilla perusteilla pankki on irtisanonut velan heti takaisinmaksettavaksi. Tutkimuksessa materiaalina olivat haastatteluiden ja kyselyjen vastausten lisäksi neljän Suomessa toimivan pankin pienyrityksille sekä yrityksille ja yhteisöille tarjoamien lainojen yleiset ehdot.
Tutkimuksen tulosten perusteella voidaan todeta, että suuria eroja ei pankkien pienyrityksille sekä yrityksille ja yhteisöille tarjoamien luottojen yleisissä ehdoissa ole. Tämä voi osaltaan johtua yleisten ehtojen tarkasta sääntelystä ja valvonnasta.