EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevan ohjeen vaikutukset kuluttajarahoitukseen ja luotonmyöntöön

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on selvittää EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevan ohjeen vaikutuksia kuluttajaluotonantoon ja järjestämättömien saamisten kehitykseen. Luotonmyöntöön liittyvien vaikutusten analysoimisen lisäksi opinnäytetyössä tutkitaan nuorten taloustaitojen valmennustarvetta ja selvitetään millä seikoilla oman taloudenpidon kannalta negatiivisia tapahtumia voitaisiin ennaltaehkäistä.

Tutkimuksen teoreettinen viitekehys kuvaa EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevan ohjeen keskeisen sisällön, tarpeen toimialaa harmonisoivalle tarkemman tason ohjeistukselle ja haasteet, joita lainojen määrän kasvuun liittyy. Opinnäytetyön teoreettisessa viitekehyksessä pääpaino on EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevassa ohjeistuksessa ja lisääntyvän sääntelyn vaikutusten ymmärtämisessä kuluttajaluotonannon osalta.

Tutkimuksen empiirinen osuus on toteutettu kvalitatiivisen eli laadullisen tutkimuksen avulla. Tutkittavan ilmiön kattava ja syvällinen ymmärrys nähtiin mahdollistuvan kvalitatiivisen tutkimuksen kautta. Tutkimuksen pääaineistonkeruumenetelmänä hyödynnettiin avointa haastattelua ja puolistrukturoitua haastattelua. Haastattelut toteutettiin kahdelle eri kohderyhmälle. Näistä ensimmäisessä keskityttiin riskienhallinnan ja sääntelyn näkökulmaan ja toisessa taloustaitojen valmennuksen ja oman talouden hallinnan taitojen lisäämisen merkitykseen.

Tutkimustuloksissa korostuu oman talouden hallinnan taitojen opettamisen tärkeys, jotta kaikille oppivelvollisille on mahdollista taata yhdenvertainen perusosaaminen omasta taloudenpidosta. Yhtenä keskeisimmistä negatiivisilta vaikutuksilta suojaavana mekanismina tuloksissa nousee esiin oman talouden turvaaminen ja esimerkiksi säästämiseen kannustaminen. Havainto tukee EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevan ohjeen tavoitetta minimoida tulevaisuudessa tapahtuvia negatiivisia tapahtumia ja sitä kautta pienentää mahdollisuutta joutua velanhoito-ongelmiin.