Luottotietolain muutoksen vaikutukset yksityishenkilöihin

Abstract

Opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää maksuhäiriömerkinnän merkitys, luottotietolain muutoksen vaikutukset yksityishenkilöihin sekä maksuhäiriömerkintöjen määrän muutos lakimuutoksen jälkeen. Kiinnostus aiheeseen lähti työtehtävästä perinnässä ja tämänhetkisestä huonosta taloustilanteesta.

Lakimuutoksen tavoite on kannustaa velallisia maksamaan velkansa pois ja ehkäistä ylivelkaantumista. Opinnäytetyö toteutettiin laadullisena tutkimuksena, jossa tiedonkeruumenetelmäksi valikoitui kirjallisuuskatsaus. Lähteinä käytettiin kirjallisuutta, lakitekstejä sekä aikaisempia tutkimuksia.

Opinnäytetyö aloitettiin taustateorialla, jossa kerrottiin maksuhäiriömerkinnästä, luottotietolaista sekä luottotietolain muutoksesta. Teorian pohjalta alettiin kirjoittamaan tuloksia. Opinnäytetyössä vastattiin tutkimuskysymyksiin. Maksuhäiriömerkintä on merkintä, joka syntyy, kun henkilö ei maksa velkojaan muistutuksista huolimatta. Maksuhäiriömerkintä voi syntyä luottotietorekisteriin useammalla eri tavalla velan mukaan.

Maksuhäiriömerkintöjen määrä oli laskenut huomattavasti muutoksen voimaan astuessa ja herättänyt velallisessa kiinnostusta, miten tulisi toimia, että merkinnän saisi pois. Moni merkinnän pois saanut henkilö oli saanut kuitenkin maksuhäiriömerkinnän takaisin. Lakimuutoksen vaikutukset olivat melko vähäiset, eikä sillä todettu olevan suurta vaikutusta tulevaisuuden ylivelkaantumiseen.

Lakimuutoksella on ollut enimmäkseen positiivisia vaikutuksia ja siitä ovat hyötyneet eniten he, joilla merkintä on ollut yksittäinen ja taloudellinen tilanne ollut hetkellisesti huono. Pitkään maksuhäiriömerkintöjen kanssa kamppailleilla henkilöillä, joilla on ollut useita merkintöjä ja pitkäaikainen huono taloustilanne, ei lakimuutoksesta ole ollut merkittävää hyötyä heidän kohdallaan.