Asiakkaan tunteminen : Pankin lakisääteinen velvollisuus

Abstract

Työn aiheena oli pankin lakisääteinen velvollisuus tuntea asiakkaansa. Opinnäytetyöllä pyrittiin kuvaamaan lakisääteisen velvollisuuden taustaa ja tilaa, missä eri laeissa aihetta käsitellään ja mitä sisältöä laeissa on.

Opinnäytetyön empiirisellä tutkimuksella pyrittiin ilmentämään, kuinka pankit toteuttavat tätä velvollisuutta käytännössä: Kuinka asia esitetään asiakkaille ja kuinka pankkien toimihenkilöt suhtautuvat velvollisuuteen. Opinnäytetyö rajattiin koskemaan vain pankkien velvollisuutta tuntea asiakkaansa.

Opinnäytetyö listasi kattavasti, mitkä lait säätelevät pankkien toimintaa tuntemiseen liittyen. Aiheeseen liittyvä päälaki on laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä, jonka tausta tulee EU:n antamasta lainsäädännöstä.

Opinnäytetyön tutkimusosa ilmensi kuinka pankit hoitavat velvollisuutensa käytännössä. Haastattelut ja mystery shopping tarjosivat kuvan siitä, kuinka pankit toimivat ja miten toiminta näyttäytyy asiakkaille.

Aiheeseen liittyvä lainsäädäntö on erittäin laaja. Pankkien toimihenkilöiden ja myös asiakkaiden on hyvä tuntea lainsäädännön sisältöä, jotta velvollisuus voidaan hoitaa luotettavalla ja lain edellyttämällä tasolla.

Tutkimustulosten perusteella pankkien kannattaa perehdyttää toimihenkilöitään ja asiakkaitaan enemmän, jotta velvollisuuden täyttäminen olisi luontevampaa. Velvollisuuden tulee olla arkipäivää niin toimihenkilöille kuin myös asiakkaille. Avoimuus on tärkeintä.

Opinnäytetyöhön tutustumalla saa hyvän kuvan siitä, mitä laissa säädetään. Opinnäytetyö ilmentää myös, kuinka asiaa hoidetaan muissa rahalaitoksissa.

The topic of this bachelor's thesis was the statutory obligation of the bank to know their customers. This bachelor's thesis aimed at describing the background and state of the statutory obligations; which are the laws that handle the matter and what is the content of those laws?

The empirical study of this Bachelor's thesis aimed at pointing out how the banks put this obligation into practice; how the matter is presented to customers and what the staff’s attitude is to the obligation. The thesis was limited to the bank’s obligation of knowing their customers.

The Bachelor's thesis listed comprehensively, which laws regulate the activities of the banks in regard to the matter. The main law in this matter is the Act on Detecting and Preventing Money Laundering and Terrorist Financing, which has its background in the EU legislation.

The empirical study reflected how the banks do their obligation in practice. Interviews and mystery shopping provided a picture of how banks act and how it appears to customers.

The legislation related to the matter is very wide. The staff and customers of banks should also know the content of the legislation, in order to deal with the obligation reliably and on the statutory level.

The results of the study show that banks should familiarize their staff and customers with this obligation, to make it more natural to deal with the situation. The obligation should be daily practice in banking, to staff members as well as to customers. Openness is the key word in the matter.

By reading this bachelor’s thesis you will get a good picture of what the law says. The bachelor’s thesis also reflects how things are handled in other financial institutions.