Yhtenäinen euromaksualue ja sen vaikutukset satakuntalaisiin pk-yrityksiin.

Abstract

Opinnäytetyön aiheena oli Yhtenäinen euromaksualue (Single Euro Payments Area, SEPA) ja sen vaikutukset satakuntalaisiin pk-yrityksiin. Yhtenäinen euromaksualue on EU:n laajuinen maksamisen integraatiohanke. Sen tavoitteena on helpottaa rajat ylittävien elektronisten maksujen tekemistä tilisiirtoina, suoraveloituksina tai pankkikorttimaksuina.

Opinnäytetyön tavoitteena oli kartoittaa satakuntalaisten kaupan- ja palvelualojen pk-yritysten ajatuksia SEPA -hankkeesta, sen tuomia ongelmia ja hyötyjä sekä sen vaikutuksia yritysten kustannuksiin. Tutkimus toteutettiin yhteistyössä Satakunnan Yrittäjät ry:n kanssa ja kaikki tutkimuksen osallistuvat yritykset olivat Satakunnan Yrittäjät ry:n jäsenyrityksiä.

Työn teoriaosuudessa selvitetään SEPA:n keskeinen tarkoitus sekä sen mukanaan tuomat muutokset yleisellä tasolla. Olennaisimmat muutokset koskevat SEPA -palveluita, yhtenäisiä standardeja sekä maksupalvelulakia. Teoriaosuudessa keskitytään erityisesti SEPA -palveluihin kuten tilisiirtoon, maksukortteihin, suoraveloitukseen sekä e-laskuun. Teoriaosuudessa esitellään myös SEPA:an siirtymisen aikataulu ja hankkeen takana olleet tahot.

Opinnäytetyön empiirisessä osassa hyödynnettiin sekä kvalitatiivisia että kvantitatiivisia tutkimusmenetelmiä. Haastattelemalla Satakunnan Yrittäjät ry:n SEPA – asiantuntijaa pyrittiin tarkentamaan tutkimusongelmaa ennen varsinaista tutkimusta ja saatiin hyödyllistä tietoa tutkimuslomakkeen kysymysten sisällön täsmentämiseksi. Kvantitatiivinen tutkimus toteutettiin sähköisellä kyselylomakkeella, joka lähetettiin 2426 yritykselle. Kyselyyn vastasi yhteensä 330 yritystä ja vastausprosentti oli 14,5 %.

Tutkimuksesta kävi ilmi, että SEPA:sta on eniten hyötyä kotimaan ulkopuolella toimiville yrityksille. Valtaosa kotimaassa toimivista yrityksistä ei koe SEPA:n tuovan suurta hyötyä. Kyselyssä tuli ilmi, että SEPA:n aiheuttamia kustannuksia on vaikea arvioida. Aiheeseen liittyvää tietoa on ollut sopivasti saatavilla, mutta ongelmana on ollut tiedon ymmärrettävyys.

Single Euro Payments Area and the effects on small and medium enterprises in Satakunta.

The topic of this thesis was SEPA (Single Euro Payments Area) and its effects on small and medium enterprises in Satakunta. SEPA stands for the European Union (EU) payments integration initiative. The purpose of SEPA is to integrate the multitude of existing national euro credit transfer and euro direct debit schemes into a single set of European payment schemes.

The objective of this thesis was to survey the views of small and medium enterprises of Satakunta about the SEPA –initiative, problems and benefits of SEPA and the effects on costs. This research was made in co-operation with Satakunnan Yrittäjät ry and all of the enterprises involved in this research were members of Satakunnan Yrittäjät ry.

The theory consists of the central purpose of SEPA and the changes it brings in general. The main changes are SEPA –services, integrated standards and payment services directive. The theory part of this thesis focuses particularly on SEPA –services such as credit transfer, debit cards, direct debits and e-invoice. Also the schedule of the transition and the organizations behind the initiative are presented.

The empirical part of this thesis consists of qualitative and quantitative research methods. SEPA-specialist Jouko Viljamaa was interviewed first in order to get useful information for the quantitative research. The quantitative research was executed with an electronic questionnaire that was sent to 2426 enterprises. The response rate was 14,5 %.

It transpired from the research that international enterprises benefit from SEPA. Majority of the enterprises which operate only inside the home country don’t think that SEPA brings any notable benefit for them. It turns out that it’s difficult to estimate the true costs of SEPA. There has been enough information associated to SEPA but the problem has been intelligibility of the information.