Från regelverk till realitet, Kundkännedom och bekämpning av penningtvätt i finländska banker

Abstract

I examensarbetet redovisas de metoder och teknologier som banker i Finland implementerat för kundkännedom, samt för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism gällande privata kundrelationer.

Syftet för arbetet var att undersöka hur regleringen av bankerna gällande kundkännedom och penningtvätt påverkar bankernas agerande, och även undersöka hur bankerna förbereder sig inför framtida ändringar och vilka utmaningar som kan uppstå i samband med implementeringen av nya direktiv för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism. För att fördjupa mig i bankernas strukturer inom kundkännedom, riskhantering och förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism användes till den empiriska delen den kvalitativa forskningsmetoden. Källorna för teorin består av tidigare forskning, rapporter från myndigheter, finsk lagstiftning baserat på Europeiska unionens direktiv för förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism samt böcker som behandlar ämnet förhindrande av penningtvätt.

Resultatet som togs fram ur i examensarbetet och analysen visar att bankerna i Finland implementerat teknologiska lösningar för underlättandet av riskhanteringsarbete samt arbetet för kundkännedom, förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism. I analysen behandlades de frågor som ställts respondenterna och i analysen har svaren hänvisats till teorin för att få trovärdighet till analysen.

I detta arbete har endast privata kunders banktjänster tagits i beaktande.

Opinnäytetyössä kuvaillaan menetelmiä ja teknologiaa, joita pankit ovat Suomessa ottaneet käyttöön henkilöasiakkaiden liittyvässä asiakkaan tuntemisessa sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä.

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten pankkeja koskeva sääntely asiakkaan tuntemisesta ja rahanpesun estämisen osalta vaikuttaa pankkien toimintaan, sekä tutkia miten pankit valmistautuvat tuleviin muutoksiin ja mitä haasteita voi tulla esiin uusien rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevien direktiivien toimeenpanon yhteydessä. Empiirisessä osassa käytettiin laadullista tutkimusmenetelmää, jotta pystyin syventymään pankkien rakenteisiin asiakkaan tuntemisvelvollisuuden, riskienhallinnan sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen osalta. Teorian lähteet koostuvat aiemmista tutkimuksista, viranomaisraporteista, Suomen lainsäädännöstä, joka perustuu Euroopan unionin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annettuun direktiiviin, sekä rahanpesun estämistä käsittelevistä kirjoista.

Tuloksen ja analyysin perusteella saadut tulokset osoittavat, että pankit Suomessa ovat ottaneet käyttöön teknologisia ratkaisuja, jotka helpottavat riskienhallintaa, asiakkaan tuntemista sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä. Analyysissä käsiteltiin vastaajille esitettyjä kysymyksiä ja vastaukset on viitattu teoriaan analyysin uskottavuuden lisäämiseksi.

Tässä opinnäytetyössä on otettu huomioon vain henkilöasiakkaiden pankkipalvelut.

The thesis describes the methods and technologies implemented by banks in Finland for know your customer (KYC) and for the prevention of money laundering and financing of terrorism in private customer banking relationships.

The aim of the thesis was to investigate how the regulation of banks regarding know you customer (KYC) and money laundering affects the banks actions, and to investigate how banks prepare for future changes and what challenges may rise in connection with the implementation of new directives for the prevention of money laundering and financing of terrorism. To give the thesis depth regarding the banks structures in know you customer (KYC), risk management and the prevention of money laundering and financing of terrorism, the qualitative research method was used for the empirical part. The sources of the theory consist of previous research, reports from authorities, Finnish legislation based on the European Union Directive on the prevention of money laundering and financing of terrorism, and books with the topic of preventing money laundering.

The results obtained from the findings and analysis show that banks in Finland have implemented technological solutions to facilitate risk management, know your customer (KYC) and the prevention of money laundering and financing of terrorism. The analysis handled the questions posed to the respondents and the answers have been referred to the theory to give credibility to the analysis.

In this thesis only the banking services of private customers has been taken into account.