Maksuhäiriömerkinnän synty, kesto ja oikeusvaikutukset : Kajaanin ammattikorkeakouluopiskelijoiden luottotiedot ja luottotietotuntemus

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli tutkia Kajaanin ammattikorkeakouluopiskelijoiden maksuhäiriömerkintöjä sekä opiskelijoiden tietämystä maksuhäiriömerkinnän synnystä, kestosta ja sen eri oikeusvaikutuksista.

Teoriaosuuden ensimmäinen aihekokonaisuus käsittelee nuorten kulutuskäyttäytymisen ja kulutusluottojen nostamisen vaikutusta maksuhäiriömerkintöjen saamiseen. Toinen aihekokonaisuus koostuu maksun laiminlyömisen seurauksista, joita ovat erilaiset perintätoimet velalliselta. Perintätoimien seurauksena velallinen voi saada maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin, jossa merkintä säilyy laissa määrätyn ajan riippuen maksu-häiriömerkinnän syystä. Saatu maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa merkittävästi normaalia elämää, kuten luoton nostamista tai vuokra-asunnon saamista. Kolmannessa aihekokonaisuudessa kerrotaan kunnan talous- ja velkaneuvonnan palveluista, joita opiskelijat voivat hyödyntää velkaongelmista selviämiseksi.

Tutkimus suoritettiin verkkokyselyllä, joka lähetettiin sähköpostilla kaikkien alojen ensim-mäisen ja kolmannen vuoden opiskelijoille. Vastauksia saatiin 121 opiskelijalta, heistä 42 oli miehiä ja 79 oli naisia. Saadut tulokset käsiteltiin SPSS tilasto-ohjelmassa. Vastauksista selviää, että opiskelijoiden luottotiedot ovat pääosin kunnossa ja kulutuskäyttäytyminen on järkevää ja hallittua. Opiskelijat olivat keskimäärin heikommin selvillä maksuhäiriömerkinnän syntyyn ja kestoon liittyvistä asioista kuin maksuhäiriömerkinnän vaikutuksista, joista tiedettiin paremmin. Talous- ja velkaneuvonnan palveluita vain harva opiskelija oli käyttänyt.

The purpose of this thesis was to investigate the payment defaults and the students’ knowledge of the birth, the duration and the different legal effects of a payment default entry in Kajaani University of Applied Sciences.

The first topic in the theoretical part deals with the consumer behavior of young people and the effect of consumer credit for payment default entries. The second subject ensemble consists of the consequences of a failure to pay, which are different collection actions against the debtor. As a result of the collection actions, the debtor may get a payment default entry in the credit information register. The entry will remain in the register a certain time, depending on the reason of the payment default record. The resulting payment default entry significantly complicates a normal life, such as borrowing or obtaining a rental apartment. The third subject entity describes the municipal financial and debt counseling services that students can use to cope with debt problems.

The survey was conducted as an online questionnaire, which was sent by e-mail to the first- and the third-year students in all fields of study. The number of respondents was 121, 42 of them were men and 79 were women. The results obtained were analyzed using SPSS statistical program. The responses showed that the students' credit records were mostly good and consumer behavior was sensible and controlled. The students were on average less aware of the matters related to the birth and the duration of the payment default entry than the effects of a payment default entry, which were better known. Only few students had used economic and debt counseling services.