Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen erikoistuneiden toimihenkilöiden kohtaamat haasteet työssään : Case: Pankki X

Abstract

Työn tarkoituksena oli selvittää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen erikoistuneiden Pankki X:n toimihenkilöiden kohtaamia haasteita työssään. Tutkimuksen tavoitteena oli löytää täsmällisiä haasteita ja etsiä niiden pohjalta kehitysehdotuksia, joiden pohjalta työnteko helpottuisi ja haasteisiin käytettävä aika vähenisi.

Opinnäytetyö voidaan jakaa kolmeen osaan, josta ensimmäinen oli teoreettinen viitekehys, jossa käytiin läpi rahanpesun prosessia sekä terrorismin rahoittamista. Opinnäytetyön toisessa osassa perehdyttiin ilmiöiden oikeudellisiin viitekehyksiin. Kolmannessa eli tutkimusosiossa perusteltiin käytettävät tutkimusmenetelmät sekä esiteltiin työssä käytetty tutkimusprosessi.

Tutkimuksessa päätettiin käyttää kvalitatiivista tutkimusmenetelmää sillä ilmiöiden tutkimisen haasteista oli entuudestaan melko vähän tietoja ja niistä haluttiin saada syvempi ymmärrys. Tutkimuksessa oli yhteensä seitsemän haastattelua, joiden pohjalta saatiin suhteellisen runsas aineisto.

Tutkimustulosten perusteella toimihenkilöt kokevat haasteita, jotka liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkimiseen ja tiedon puutteeseen kyseisistä ilmiöistä. Myös asiakkaiden suhtautuminen ja ymmärtämättömyys pankin kyselyihin koettiin haasteena. Ongelmaksi nousi myös työssä käytettävien eri tietolähteiden huono paikkansapitävyys ja niistä saatava mahdollisesti vanhentunut tieto.

The objective of this thesis was to examine the challenges the anti-money laundering and terrorist financing prevention specialists face in their work in the Bank X. The aim was to find specific challenges and based to those challenges make proper development proposals to the Bank X. Based on these proposals the Bank X can improve their practices.

The paper consists of three parts. First part is theory part, which includes money laundering and terrorist financing in general. In the second part, the study examines the juridical framework. The third section argues and explains the research methods used in the thesis. The research method was qualitative and data was obtained through seven interviews. The research method was chosen to find deeper understanding of the subject and because there was relatively little prior information available about the subject of the paper.

According to the research results, the specialists find that there is not enough knowledge available on the subject. The research results also show that the customers’ reaction and ignorance towards the Banks inquiries was a challenge. The information that the specialists need in their work was not always up-to-date or valid.