Pienten pankkien kannattavuus kiristyneessä taloustilanteessa tiukentuneen lainsäädännön alaisuudessa

Abstract

Tämän tutkimuksen tavoitteena on selvittää, kuinka pieni maakunnassa toimiva pankki, kykenee toteuttamaan taloudellisesti kannattavaa pankkiliiketoimintaa tulevaisuudessa kiristyneessä taloustilanteessa ja tiukentuneiden lainsäädäntövaateiden vallitessa. Kansainvälisen finanssikriisin seurauksena myös Suomen talous on taantunut voimakkaasti. Finanssikriisi johtui pankkien vastuuttomasta luotonannosta, jonka vuoksi myös pankkeja koskeva lainsäädäntö kiristyi. Tutkimuksen teoreettisessa viitekehyksessä tarkastellaan finanssikriisin vaikutuksia pankkisektoriin sekä finanssikriisin aiheuttamia lainsäädäntömuutoksia. Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena, jonka empiirinen aineisto kerättiin teemahaastatteluin. Aineistoa analysoitiin teemojen mukaan luokitellen. Tutkimuksen kohteeksi valittiin pieniä, Pohjois-Savon maakunnassa sijaitsevia Säästöpankki Optian pankkikonttoreita. Haastateltavat henkilöt olivat Säästöpankki Optian henkilöstöä, osa Ylä-Savon alueella olevien pankkikonttoreiden johtajia, osa pankinjohtajia, jotka vastaavat laajemmin yksittäisten konttoreiden toiminnasta ja tuloksista. Haastatteluja tehtiin kuusi kappaletta. Tutkimuksen tuloksista ilmeni, että merkittävimmät haasteet pankille ovat talouden taantumasta johtuva korkokatteen heikkeneminen, kiristynyt kilpailu, vakuuksien arvostamisen vaikeus sekä väliaikainen pankkivero. Kiristyneiden lainsäädäntövaateiden nähtiin heikentävän pankin tuloksentekokykyä, mutta toisaalta lainsäädäntövaateiden ansiosta Säästöpankit ajautuivat yhteenliittymään, joka nähdään tulevaisuuden kannalta positiivisena.