Perintöverotuksen muutoksen vaikutus sijoitusvakuutuksen myyntiin ja siinä käytettävään argumentointiin

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee perintöverotuksen muutoksen vaikutusta sijoitusvakuutuksen myyntiin ja sen myynnissä käytettävään argumentointiin. Opinnäytetyö on toteutettu toimeksiantona yritys x:lle. Tavoitteena oli selvittää, kuinka paljon perintöverotuksessa tapahtunut muutos vaikutti sijoitusvakuutuksen myyntiin ja sen myynnissä käytettävään argumentointiin. Opinnäytetyön tarkoitus on löytää toimivia myyntiargumentteja toimeksiantajayrityksen sijoitusvakuutusten myyntiin.

Opinnäytetyö koostuu teoriaosasta sekä empiirisestä osasta. Teoriaosassa syvennytään verotukseen, sijoitusvakuutukseen sekä myyntiin ja niitä käsitellään perintöverotuksen muutoksen näkökulmasta. Empiirisessä osassa käydään läpi kvalitatiivisena tutkimuksena toteutettu teemahaastattelu yritys x:n työntekijöille. Teemahaastattelulla selvitettiin työntekijöiden käyttämää argumentointia sijoitusvakuutusten myynnissä.

Tutkimustulosten mukaan perintöverotuksen muuttuminen ei ole vaikuttanut sijoitusvakuutusten myyntiin eikä juurikaan sen myynnissä käytettävään argumentointiin. Tuotetta myydään samoilla argumenteilla kuin aiemminkin, mutta perintösuunnittelunäkökulma jätetään vain mainitsematta.

Tulokset pohjalta voidaan todeta, että tärkeintä on kartoittaa asiakkaan tilanne ja kyetä myymään hänelle tuotteen hyödyt eikä vain tuotetta. Pääsääntöisesti haastateltavat toimivat näin ja tulevat toivottavasti toimimaan jatkossa. Tällöin sijoitusvakuutusten myynnillinen trendi tulee todennäköisesti jatkumaan nousevana, ainakin yritys x:n osalta.

This thesis discusses the impact of the recent changes in inheritance taxation on the sales and sales argumentation of investment insurances in company X. The aim of the study is to determine the extent to which these changes impacted the insurance sales and the arguments used in the sales process. The purpose of the thesis is to find effective sales arguments for company X.

The thesis consists of a theoretical part and an empirical part. The theoretical part explores taxation, investment insurances and sales from the perspective of inheritance taxation. The empirical section examines the qualitative theme interview conducted for employees at company X. The aim of the theme interview was to investigate the argumentation used in selling investment insurances at company X.

According to the findings, the changes in taxation have not affected the sales of investment insurances. Furthermore, the study indicates that the sales argumentation has also remained almost unchanged. The product is sold with the same arguments, only without mentioning the point of inheritance optimization.

The findings indicate that the most important factor in the sales process is to find out about the client’s needs and offer the benefits of the product instead of only the features. In general, the interviewees followed this instruction, and will hopefully continue to do so. Thus, an upward trend in sales can be expected in the future for company X.