Rahanpesun estämistoimet kiinteistönvälitystoiminnassa

Abstract

Opinnäytetyöni käsittelee rahanpesun estämistoimia kiinteistönvälitystoiminnassa. Rahanpesulla tarkoitetaan toimia, jossa otetaan vastaan, pidetään hallussa tai yritetään siirtää rahoja, joilla on laiton alkuperä. Tavoitteena on saada näyttämään rahojen laiton alkuperä lailliselta. Työssä käsitellään mitkä ovat keskeiset keinot, joilla tällaista toimintaa pyritään estämään kiinteistönvälityksessä.

Lähteinä tässä työssä on käytetty ensisijaisesti lakeja, keskeisimmät lait ovat olleet Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, rikoslaki, laki kiinteistöjen ja vuokrahuoneistojen välityksestä sekä laki kiinteistönvälitysliikkeistä ja vuokrahuoneistonvälitysliikkeistä. Muita keskeisiä lähteitä ovat olleet oikeustapaukset, viranomaisten julkaisut, kirja lähteet ja muutama hallituksen esitys.

Yhteenvetona voidaan todeta, että tärkeimmät keinot rahanpesun estämiseksi kiinteistönvälitystoiminnassa ovat asiakkaan tunteminen ja tunnistaminen, riskiperusteinen arviointi, poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön tunnistaminen ja rahanpesun riskiarvion tekeminen.

The thesis deals with preventive measures against money laundering in real estate industry. Money laundering involves various actions from taking and holding illegal money to placing that money into a legal financial system. The goal is to make the origin of the money seem legitimate.

The Sources used include first instance laws. The most relevant legislative pieces are the Act on Detecting and Preventing Money Laundering and Terrorist Financing, the Criminal Code of Finland, Law on real estate agencies and rental office brokers. Other central sources of information included court cases, publications written by authorities and books relevant to the topic. Furthermore, some government proposals were used for information.

It was concluded that it can be concluded that the most important means to prevent money laundering in real estate industry are knowing the customer, performing correct identification of the customer, risk based assessment and identifying a politically influential person and performing a money laundering risk analysis.