Luottoriskien hallinta ja perintä vakuudettomia kulutusluottoja myönnettäessä

Abstract

Opinnäytetyön tarkoituksena oli tehdä ohjeistus, joka olisi apuna ja ohjeena kulutusluottotoimintaa harjoittaville tai sellaista aloittaville yrityksille ja niiden myynti- ja luottohenkilöstölle sekä toimisi myös uuden alalle tulevan henkilöstön perehdytysmateriaalina. Työssäni käsittelen luotonantotoimintaa, luottoriskejä ja niiden hallintaa, yksityishenkilön kulutusluoton perintää, velkajärjestelyä sekä ulosottoa velkojayrityksen kannalta. Koska useimmat kulutusluottotoimintaa harjoittavat yritykset myyvät ja tarjoavat luottoa käytännössä vain yksityishenkilöille, on työstä rajattu pois yritysten välisen luottokaupan tarkastelu.

Opinnäytetyön teoreettisena lähdeaineistona käytettiin alan kirjallisuutta, aihepiiriin oleellisesti liittyviä lakeja sekä luotettavia Internet-lähteitä. Esimerkkeinä työssä on käytetty vakuudetonta luottoa myöntävän yrityksen Y luottopäällikön X:n haastattelussa antamia vastauksia.

Opinnäytetyöni ohessa syntyi myös käytännöllinen ohjeistus eräälle postimyyntiä harjoittavalle yritykselle, mutta salassapitosäännösten vuoksi se ei ole mukana arvosteltavassa julkisessa opinnäytetyössä.

Asiasanat kulutusluotto, luottoriski, perintä, ulosotto, velkajärjestely

Controlling credit risks and debt collection in issuing unwarranted consumption credits

The purpose of the study was to make a guide to help companies which are granting consumption credit or planning to start a business. It should also be useful for the companies selling and credit personnel and work as orientation material for new personnel.

In this study I examine granting credit, credit risks and how to control them, the collection of private person´s consumption credit, debt settlement and enforcement from the claiming company´s point of view. Credit business between companies has been left out in this study, as most of the companies issuing consumer credit are offering credit practically solely for private persons.

Literature, essential parts of law and reliable Internet sources related to theme have been used as a theoretical source material in this thesis. As a practical example have been used the answers received in an interview with the credit manager of credit issuing company Y.

My study also produced a practical instruction for a certain mail order company, but due to confidentiality regulations it is not published in this thesis.

Key words consumption credit, credit risk, debt collection, enforcement, debt settlement