Sosiaalinen luototus : Lahden sosiaalisen luototuksen asiakkaiden kokemuksia

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on selvittää Lahden kaupungin sosiaalisen luototuksen asiakkaiden kokemuksia luotosta ja sen vaikutuksista. Tavoitteena on tuoda uutta tietoa käytettäväksi sosiaalisen luototuksen toiminnan kehittämisessä. Tutkimusongelmana on selvittää, miten luoton saaminen on vaikuttanut asiakkaiden talouden- ja elämänhallintaan. Lisäksi tutkitaan asiakaskunnan rakennetta, velkaongelmien taustoja ja tilannetta luoton saamisen jälkeen sekä talousneuvonnan saatavuutta.

Teoriaosuudessa selvitetään kotitalouksien velkaantumisen syitä ja seurauksia, velkojen järjestelykeinoja sekä sosiaalista luototusta ja talousneuvontaa. Tietolähteinä on käytetty lainsäädäntöä, kirjallisuutta sekä tilastoaineistoa. Tutkimus on kvalitatiivinen. Aineisto tutkimukseen koostuu sosiaalisen luototuksen tilastotiedoista, sekä asiakkaiden (n=5) haastatteluista. Haastattelut toteutetaan teemahaas-tatteluna. Haastattelujen kohteena on viisi henkilöä, jotka ovat saaneet sosiaalisen luoton velkojen järjestelyyn.

Tutkimuksesta ilmenee, että sosiaalisen luoton saaneet henkilöt kokevat taloudenhallintansa parantuneen sekä pääsääntöisesti myös elämänlaatunsa parantuneen luoton saamisen jälkeen. Haastateltavat eivät ole uudelleen velkaantuneet ja ovat pystyneet noudattamaan sosiaalisen luoton takaisinmaksuohjelmaa. Suurin osa asiakkaista on saanut talousneuvontaa asiakkuuden alussa, mutta kokevat sen loppuneen lainan saamiseen. Voidaan kuitenkin todeta haastateltavien olevan tyytyväisiä sosiaaliseen luottoon ja siihen, kuinka se on auttanut heitä velkojen järjestelyssä ja velkakierteen katkaisemisessa.

The aim of this study is to examine the clients´ experiences of social loans granted and its effects on their lives. The objective is to bring forth new information which then can be used when further developing the social credit granting operations. The research problem is as follows: to find out what effect the social loan has on a clients' financial control and their life management. This is further broken down into the following specific areas; the structure of the clientele, the backgrounds of their debt problems, the situation after receiving the credit, and the availability of the financial advice.

The theoretical part of this study examines the reasons and consequences of households running into debt, methods of managing debts, social credit and financial advice. Legislation, literature and statistical material have been used as sources of information. This thesis is qualitative and the material has been gathered from statistical data of social loans granted and from client interviews.

Five individuals, who were interviewed in this study, were given a social credit plan; were offered financial advice and were provided with a social loan for their debt arrangement. The study shows that the selected individuals have been able to improve their financial control as well as the quality of their lives. The interviewees have not run into debt again and they have been able to follow the repayment programme. The study shows that the majority of customers received financial advice at the beginning of the program, but this stopped once they had received the loan. However, the results of the questionnaire prove that the interviewees were satisfied with the social credit plan and it has helped them to manage their debts and successfully break the debt cycle.