Kulutusluotot ja lainat nuorten keskuudessa
Nyqvist, Katariina (2009)
Nyqvist, Katariina
Laurea-ammattikorkeakoulu
2009
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-200904232140
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-200904232140
Tiivistelmä
Opinnäytetyön lähtökohtana on ollut esittää tutkimuksia ja tietoa kulutuksesta nykypäivänä sekä miten kuluttajuus on rakentunut osaksi kulttuuria. Tutkimuksen tarkoituksena on ollut tutkia ja koota tietoa siitä, vaikuttavatko vastaajan taustamuuttujat nuoren lainan ottoon, käyttöön ja määrään. Yhteyksiä on etsitty tilastojen avulla muun muassa lainojen suhteesta peruskoulutukseen, asuinpaikkakuntaan, ikään, opintopisteisiin ja työtilanteeseen. Työssä tehdään selvitystä myös lainojen euromääräisistä summista, niiden käytöstä ja lainojen laajuudesta nuorten joukossa. Työn taustalla on vaikuttanut kiinnostus nuorten kuluttamiseen ja maksukäyttäytymiseen nykymaailman markkina- ja kulutusilmiöiden rinnalla.
Teoriaosuuden avulla on tarkoitus antaa kattava kuva nuorten maksukäyttäytymisestä sekä velkaantuneisuudesta suhteessa muuhun väestöön. Työssä on kuvattu myös velkaantuneisuuteen johtaneita syitä sekä kuluttamiseen liittyvää kulttuuria. Nuorten on sanottu olevan entistä enemmän velkaantuneita, ja osamaksukaupan ja korkeakorkoisten kulutusluottojen on katsottu olevan nuorten maksuvaikeuksien taustalla. Kulutusluottoja markkinoidaan ahkerasti korostaen nimenomaan luotonsaannin helpoutta. Teoriaosuudesta käy kuitenkin ilmi, että nuorten kuluttaminen on varsin harkitsevaa ja vastuullista. Ainakaan maksuhäiriötilastojen valossa nuoret eivät ole mikään erityinen ongelmaryhmä, vaikkakin nuorilla ajatellaan olevan epärealistinen suhtautuminen henkilökohtaiseen taloudenpitoon ja raha-asioihin.
Työhön liittyvä tutkimus on toteutettu Laurean opiskelijoiden joukossa internetin kautta täytettävän nimettömän kyselylomakkeen avulla viikon 43 aikana vuonna 2008. Kyselyyn pyydettiin vastausta 18 - 34 vuotiailta, ja myös tähän ryhmään kuuluvilta henkilöiltä joilla ei ole lainaa ollenkaan. Vastauksia saapui yhteensä 914 kappaletta, ja tulokset käsiteltiin SPSS tilasto-ohjelman avulla. Tuloksia on analysoitu niin yksittäisten vastausten perusteella, kuin tilastollisia testejä hyväksi käyttäen.
Tutkimuksen tärkeimmät ongelmat liittyivät siihen, vaikuttavatko taustatekijät nuoren ottamiin ja käyttämiin lainoihin, ja löytyykö aineistosta yhtäläisyyksiä maksuhäiriöisten taustamuuttujien välillä. Tarkoituksena oli selvittää näkyykö eroja muun muassa tiettyjen ikäryhmien välillä, tai sillä kuinka koulutettu nuori on. Tutkimuksen perusteella voidaan sanoa, että nuorten lainamäärät ovat kaiken kaikkiaan suhteellisen pieniä, eivätkä aiheuta juuri maksuvaikeuksia. Taustamuuttujilla ei näytä olevan yhteyksiä maksuvaikeuksiin, mutta yhteyksiä löytyi iän, koulutuspohjan ja työtilanteen välillä lainoihin. Tulokset on esitetty kokonaisuu-dessaan työn tutkimusosiossa.
Asiasanat lainat, kulutusluotto, kulutus, nuoret, maksuvaikeudet
Teoriaosuuden avulla on tarkoitus antaa kattava kuva nuorten maksukäyttäytymisestä sekä velkaantuneisuudesta suhteessa muuhun väestöön. Työssä on kuvattu myös velkaantuneisuuteen johtaneita syitä sekä kuluttamiseen liittyvää kulttuuria. Nuorten on sanottu olevan entistä enemmän velkaantuneita, ja osamaksukaupan ja korkeakorkoisten kulutusluottojen on katsottu olevan nuorten maksuvaikeuksien taustalla. Kulutusluottoja markkinoidaan ahkerasti korostaen nimenomaan luotonsaannin helpoutta. Teoriaosuudesta käy kuitenkin ilmi, että nuorten kuluttaminen on varsin harkitsevaa ja vastuullista. Ainakaan maksuhäiriötilastojen valossa nuoret eivät ole mikään erityinen ongelmaryhmä, vaikkakin nuorilla ajatellaan olevan epärealistinen suhtautuminen henkilökohtaiseen taloudenpitoon ja raha-asioihin.
Työhön liittyvä tutkimus on toteutettu Laurean opiskelijoiden joukossa internetin kautta täytettävän nimettömän kyselylomakkeen avulla viikon 43 aikana vuonna 2008. Kyselyyn pyydettiin vastausta 18 - 34 vuotiailta, ja myös tähän ryhmään kuuluvilta henkilöiltä joilla ei ole lainaa ollenkaan. Vastauksia saapui yhteensä 914 kappaletta, ja tulokset käsiteltiin SPSS tilasto-ohjelman avulla. Tuloksia on analysoitu niin yksittäisten vastausten perusteella, kuin tilastollisia testejä hyväksi käyttäen.
Tutkimuksen tärkeimmät ongelmat liittyivät siihen, vaikuttavatko taustatekijät nuoren ottamiin ja käyttämiin lainoihin, ja löytyykö aineistosta yhtäläisyyksiä maksuhäiriöisten taustamuuttujien välillä. Tarkoituksena oli selvittää näkyykö eroja muun muassa tiettyjen ikäryhmien välillä, tai sillä kuinka koulutettu nuori on. Tutkimuksen perusteella voidaan sanoa, että nuorten lainamäärät ovat kaiken kaikkiaan suhteellisen pieniä, eivätkä aiheuta juuri maksuvaikeuksia. Taustamuuttujilla ei näytä olevan yhteyksiä maksuvaikeuksiin, mutta yhteyksiä löytyi iän, koulutuspohjan ja työtilanteen välillä lainoihin. Tulokset on esitetty kokonaisuu-dessaan työn tutkimusosiossa.
Asiasanat lainat, kulutusluotto, kulutus, nuoret, maksuvaikeudet