18-30 -vuotiaiden pikavipin käyttö

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on selvittää, miksi niin moni 18-30-vuotias rahoittaa elämäänsä pikalainojen eli pikavippien avulla. Opinnäytetyön tavoitteena on tutustua pikavippeihin, niiden ongelmiin ja hyötyihin, käyttäjiin ja yrityksiin sekä tutkia 18-30-vuotiaiden pikavippien käyttöä.

Opinnäytetyö on jaettu kahteen osaan, teoriaan ja kyselyn tulosten analysointiin. Teoriaa on kerätty kirjallisuudesta, muista tutkimuksista ja opinnäytetöistä, lehtiartikkeleista sekä Internetistä. Kysely on toteutettu Kyselykone–sivustojen kautta ja vastauskutsut lähetetty erään henkilöstöyrityksen asiakasrekisteristä satunnaisotannalla valituille henkilöille. Kyselyyn vastanneita oli yhteensä 55 ja pikavipin käyttöä on tarkasteltu ja analysoitu näiden henkilöiden vastausten perusteella.

Pikavippien käyttö on aiheuttanut monia ongelmia, joista suurimpina ovat kuntien velkaneuvonnan kasvavat jonot. Yrityksiä on syytetty koronkiskonnasta, henkilötietolain rikkomisesta ja liian houkuttelevasta mainonnasta. Pikavippien käyttäjät ovat usein 20-30-vuotiaita miehiä ja naisia, jotka edustavat uutta kulutuskäyttäytymistä. Pikavipeillä rahoitetaan niin vuokra, ruoka kuin uudet huonekalutkin. Nuorten taloudelliset perustiedot ovat hälyttävän heikot eivätkä vanhemmatkaan osaa valuuttamuutoksen jälkeen hahmottaa tuotteiden hintoja. Vaikka lainsäädäntöä ollaan muuttamassa, ei se yksin tule poistamaan kaikkia ongelmia.

Kyselyn vastausten perusteella käyttäjistä on helppo erottaa kaksi ryhmää. Henkilöihin, jotka käyttävät ottamansa pikavipin todelliseen tarpeeseen eivätkä välttämättä halua kertoa siitä muille, sekä henkilöihin, joiden elämäntapana on eläminen yli varojen. Pikavippiä otettaessa ei tutustuta lainan ehtoihin eikä todelliseen vuosikorkoon vaan enemmän luotetaan käyttökokemuksiin ja katsotaan lainan kuluja, jotka eivät anna oikeaa kuvaa lainan hinnasta. Toisaalta kaikkien suunnitelmiin ei edes kuulu lainan maksaminen takaisin.

Kulutuskäyttäytyminen opitaan jo hyvin varhaisessa iässä, mutta kukaan ei halua ottaa kulutuskasvatuksesta vastuuta. Huimat korot takaavat yrityksille suuret voitot eikä yritysten valvonta kuulu kenellekään.

Use of Fast loans by 18 to 30 Years Old Persons

The purpose of this thesis is to find out why 18-30 years old persons use fast loans to fund their everyday life. The thesis introduces the fast loans, what kind of problems and benefits they have, who uses them, the companies behind them and presents a study of the use of fast credits among 18 to 30 years old people.

The thesis consists of the theory section and an analysis of a survey. The theory was gathered from literature, other researches and theses, articles and the Internet. The execution of the survey was made through Kyselykone net pages and overall 55 people gave their answers. Invitations to the survey were sent by email to a randomly selected group gathered from a staffing service company’s registry. The analysis is based on the replies given by this group.

Fast loans have brought many problems with them. Companies are accused of usury, violations of the personal Data Act and too alluring advertising. This new group of young consumers presents a new way of consuming. They do not know what the terms such as interest rate, mean but neither do their parents. Legislation is under a change but it alone will not erase all the problems.

The results of the survey showed that there are two types of people using fast loans. In the first group, the people use fast loans to buy food or pay the rent only when it is absolutely necessary. And the second group consists of people whose lifestyle is to live beyond their means. The terms of loan and the true annual interest rate do not mean a thing. This is understandable because many of these people do not even plan to pay back the loan.

The way of consumption is learned at an early age. Nobody wants to take responsibility for giving young people the needed advice of how to use money. One winner there still is. The credit companies get great profits and nobody supervises how they get it.