SEPA jäsenvaltioiden sisäisessä maksuliikenteessä
Luhtasela, Olli (2011)
Luhtasela, Olli
Laurea-ammattikorkeakoulu
2011
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2011060711383
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2011060711383
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on tutkia yhtenäistä euromaksualuetta (Single Euro Payments Area, SEPA) ja paneutua tarkemmin sen kolmeen jäsenvaltioon: Saksaan, Ranskaan ja Slovakiaan. Opinnäytetyö on laadittu Metsäliitto-konsernin rahoitusyhtiön, Metsä Group Financial Services Oy:n toimeksiannosta ja sen sisällön on tarkoitus antaa yritykselle tietoa edellä mainittujen kolmen valtion SEPA-projektien nykytilasta. SEPA-alueen tarkoituksena on yhtenäistää maksukäytänteitä Euroopan sisällä. Yhtenäisen euromaksualueen määrittämiin maksupalveluihin lukeutuu tällä hetkellä tilisiirto, suoraveloitus sekä korttimaksut. Tämän opinnäytetyön painopiste asettuu SEPA-tilisiirroille.
Aihe tässä opinnäytetyössä on verrattain uusi ja erittäin ajankohtainen, joten perustietoa aiheen tiimoilta löytyy erittäin kattavasti sähköisistä lähteistä. Ajankohtaista kirjallisuutta aiheesta löytyy erittäin vähän. Sähköisten lähteiden lisäksi opinnäytetyöhön on haettu lisää näkökulmaa henkilöhaastatteluilla. Haastateltavat henkilöt ovat löytyneet toimeksiantajayrityksen sisältä, Nordea pankista sekä Suomessa SEPA:aa koordinoivasta Finanssialan keskusliitosta.
Siirtymä yhtenäiseen euromaksualueeseen on ollut käynnissä jo noin kolme vuotta, mutta silti monien jäsenvaltioiden siirtymä on vielä alkuvaiheessa. Suomen osalta takaraja SEPA-tilisiirtojen käyttöönotolle oli vuodenvaihde 2010–2011, mutta lisäpalveluna pankit saavat jatkaa vahojen tilisiirtostandardien tarjoamista kuluvan vuoden lokakuun loppuun asti. Muualla Euroopassa tilanne ei ole näin selkeä. Tutkimuksen kohteena olevista valtioista Ranska on asettanut selkeimmän takarajan SEPA-tilisiirroille ja takaraja niiden osalta on vuoden 2011 loppu. Saksassa ei ole laadittu virallista aikataulua siirtymälle ja muutenkin uusien standardien omaksuminen on siellä vielä hyvin alkuvaiheessa. Slovakian tilanne toistaiseksi näyttää heikoimmalta, vaikka se onkin asettanut siirtymän takarajan vuoden 2012 jälkimmäiselle puoliskolle. Euroopan Unionin kesällä voimaantuleva asetus kuitenkin asettaa koko euromaksualuetta koskevan takarajan SEPA-tilisiirroile vuoden 2013 helmikuuhun.
Yhtenäisten maksuliikennestandardien ja kaikkia koskevien asetuksien johdosta yritykset voivat keskittää ja sitä kautta tehostaa maksuliiketoimintaansa. Yhtenäisen euromaksualueen sisäinen maksuliikenne voidaan hoitaa mistä päin aluetta tahansa ja täten on mahdollista luoda niin sanottu maksutehdas jonka kautta hoidetaan koko SEPA-alueen maksuliikennettä. Maksuliikenteen keskittämisen johdosta käytettävien tilien määrää pystytään vähentämään ja täten toimintaa pystytään keskittämään vain yhteen tai muutamaan pankkiin, joka parantaa neuvottelutilannetta pankin kanssa.
Aihe tässä opinnäytetyössä on verrattain uusi ja erittäin ajankohtainen, joten perustietoa aiheen tiimoilta löytyy erittäin kattavasti sähköisistä lähteistä. Ajankohtaista kirjallisuutta aiheesta löytyy erittäin vähän. Sähköisten lähteiden lisäksi opinnäytetyöhön on haettu lisää näkökulmaa henkilöhaastatteluilla. Haastateltavat henkilöt ovat löytyneet toimeksiantajayrityksen sisältä, Nordea pankista sekä Suomessa SEPA:aa koordinoivasta Finanssialan keskusliitosta.
Siirtymä yhtenäiseen euromaksualueeseen on ollut käynnissä jo noin kolme vuotta, mutta silti monien jäsenvaltioiden siirtymä on vielä alkuvaiheessa. Suomen osalta takaraja SEPA-tilisiirtojen käyttöönotolle oli vuodenvaihde 2010–2011, mutta lisäpalveluna pankit saavat jatkaa vahojen tilisiirtostandardien tarjoamista kuluvan vuoden lokakuun loppuun asti. Muualla Euroopassa tilanne ei ole näin selkeä. Tutkimuksen kohteena olevista valtioista Ranska on asettanut selkeimmän takarajan SEPA-tilisiirroille ja takaraja niiden osalta on vuoden 2011 loppu. Saksassa ei ole laadittu virallista aikataulua siirtymälle ja muutenkin uusien standardien omaksuminen on siellä vielä hyvin alkuvaiheessa. Slovakian tilanne toistaiseksi näyttää heikoimmalta, vaikka se onkin asettanut siirtymän takarajan vuoden 2012 jälkimmäiselle puoliskolle. Euroopan Unionin kesällä voimaantuleva asetus kuitenkin asettaa koko euromaksualuetta koskevan takarajan SEPA-tilisiirroile vuoden 2013 helmikuuhun.
Yhtenäisten maksuliikennestandardien ja kaikkia koskevien asetuksien johdosta yritykset voivat keskittää ja sitä kautta tehostaa maksuliiketoimintaansa. Yhtenäisen euromaksualueen sisäinen maksuliikenne voidaan hoitaa mistä päin aluetta tahansa ja täten on mahdollista luoda niin sanottu maksutehdas jonka kautta hoidetaan koko SEPA-alueen maksuliikennettä. Maksuliikenteen keskittämisen johdosta käytettävien tilien määrää pystytään vähentämään ja täten toimintaa pystytään keskittämään vain yhteen tai muutamaan pankkiin, joka parantaa neuvottelutilannetta pankin kanssa.