Sijoitussuunnitelman muuttuminen elämänkaaren mukana

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee sijoitussuunnitelman laatimista ja elämänkaaren vaiheiden vaikutusta siihen. Tutkimuksen tavoitteena on selvittää, milloin sijoitussuunnitelmaan tulisi tehdä muutoksia ja mikä on sijoitussuunnitelman vaikutus sijoittamisen onnistumiseen. Sijoitussuunnitelman laatimista tarkastellaan yksityisen henkilön näkökulmasta.

Tutkimuksen teoreettinen viitekehys muodostuu kahdesta osasta, sijoitussuunnitelman laatimiseen vaikuttavista tekijöistä sekä yleisimmistä sijoitusinstrumenteista. Sijoitussuunnitelmaa laadittaessa on otettava monia tekijöitä huomioon, jotta pystytään laatimaan tilanteeseen parhaiten sopiva suunnitelma. Pelkkä sijoitussuunnitelma ei kuitenkaan riitä, vaan täytyy myös aloittaa varsinainen sijoittaminen. Tällöin eri sijoitusinstrumenttien ominaisuuksien tunteminen on tärkeää, sillä silloin voidaan valita tilanteeseen parhaiten sopivimmat välineet.

Opinnäytetyön empiriaosuudessa hyödynnetään teoriaosuutta sekä syvennetään sitä lisää. Tutkimusmenetelmänä on käytetty sekä haastattelua että pienimuotoista kyselyä. Pääpaino empiriaosuudessa on mallisijoitussuunnitelmilla, jotka on laadittu eri elämänkaaren vaiheisiin sopiviksi. Sijoitussuunnitelmat sisältävät lähtötilanteen tarkastelun, sijoitusvaihtoehdot perusteluineen sekä varsinaisen sijoitussuunnitelman tuotto-odotuksineen.

Tutkimuksen tulokset osoittavat, että sijoitussuunnitelmalla on merkitystä sijoitusten onnistumisen kannalta. Sijoitussuunnitelman tulee olla laadittu yksilöllisistä näkökulmista, jolloin se palvelee parhaiten tarkoitusta. Tärkeää on löytää eri elämäntilanteisiin parhaiten sopivat sijoitusvaihtoehdot. Sijoitussuunnitelmaa tulee päivittää ajoittain, sillä muutokset elämäntilanteessa heijastuvat usein myös sijoitussuunnitelmaan.

This bachelor’s thesis deals with composing an investment plan and investigating how the stage an investor has reached in their life affects it. The goal of this study was to find out when it is time to make some changes to the investment plan. Does the investment plan have any effect on the success of investments? Composing an investment plan is examined from a private person’s point of view.

The theoretical section of this thesis consists of two parts, how to compose an investment plan and an introduction of the most common investment instruments. There are many factors that must be taken into account when composing an investment plan. Then it is possible to make the best choices for the situation. The investment plan alone is not enough the investments also have to be made. For the investments to succeed it is also important to know the features of the different investments.

The empirical part of this thesis makes use of the theoretical part and deepens it even more. An interview and a questionnaire are used as research methods. The core content of the empirical part is five different investment plans that are composed to suit the different points in an investor’s life. The investment plans contain an examination of the basis, the different alternatives to invest in and the actual investment plan with possible profits.

The results indicate that the investment plan is significant when the success of the investments is examined. The investment plan should be composed from an individual point of view. Then it can lead to the wanted outcome. It is important to find the investment instruments that suit the investor’s situation. Every now and then the investment plan should be upgraded because life’s changes also reflect on the investment plan.