Asuntolainan muutokset Etelä-Karjalan Säästöpankissa rakennusprojektin edetessä

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on selvittää, mitkä tekijät aiheuttavat lisälainantarpeen omakotitalorakentajien asuntolainoissa Etelä-Karjalan Säästöpankissa.

Opinnäytetyö koostuu teoria- ja empiriaosuudesta. Teoriaosuus koostuu kahdesta osasta. Ensimmäisessä osassa käsitellään asuntorahoitusta ja -lainoitusta, aluksi yleisesti ja sen jälkeen tarkemmin omakotitalorakentajan tarvitsemaa lainoitusta. Toisessa osassa käsitellään omakotitalorakentamista sekä tarkastellaan omakotitalonrakentamisen kustannuksiin huomattavasti vaikuttavia tekijöitä Talopeli-ohjelman kustannusarviopohjan mukaisesti.

Empiriaosuudessa esitellään saadut tulokset eli, mikä on kustannusylitysten vaikutus lopulliseen lainasummaan ja mitkä asiat aiheuttavat todennäköisesti kustannusarvion ylittymisen omakotitalorakentajan asuntolainassa.

Opinnäytetyön empiriaosuus on toteutettu Case- eli tapaustutkimuksena. Tutkimusmenetelmänä käytetään kvalitatiivista eli laadullista ja kvantitatiivista eli määrällistä menetelmää. Kvalitatiivinen tutkimus on toteutettu teemahaastatteluilla, joilla selvitetään kustannusylitykseen vaikuttavia tekijöitä pankin rahoitusneuvottelijoiden kokemusten perusteella. Kvantitatiivisella tutkimuksella selvitetään omakotitalonrakentajien laina-asiakirjojen perusteella sekä konkreettista tietoa kustannusylitysten vaikutuksesta lopulliseen lainasummaan että kustannusylitykseen vaikuttavia tekijöitä.

Tutkimustulosten perusteella voidaan päätellä, että omakotitalorakentajien kustannusarvion ylitykset ovat yleinen ongelma. Opinnäytetyön avulla saatiin selville myös kustannusylitykseen vaikuttavia tekijöitä, joihin rahoitusneuvottelijat voivat kiinnittää erityistä huomiota omakotitalorakentajien kustannusarvioissa.

Tässä opinnäytetyössä käsitellään Etelä-Karjalan Säästöpankin toimintaan liittyvää luottamuksellista tietoa ja toimeksiantaja on halunnut salata osan työn tuloksista. Tästä syystä osa opinnäytetyön tuloksista on joko korvattu juoksevilla kirjaimilla tai jätetty kokonaan julkaisematta.

The purpose of the study was to find out what causes the cost overruns on house builder mortgages in the South Karelia Savings Bank and how much, on the average, the need for an additional loan is. The study was commissioned by the South Karelia Savings Bank in Lappeenranta.

The study consists of a theory part and an empirical part. Data for the theory part of this study were collected from literature, Internet pages and articles pub-lished in the Internet. The information for the empirical part of the study was gathered from the South Karelia Savings Bank’s customer information system and by theme interviews with financial negotiators at the South Karelia Savings Bank.

The results of the study show that cost overruns are a common problem in house builder loans. The study also shows several reasons why house builders exceed their budgets. Based on the findings it is now easier for the financial negotiators to estimate the amount of loan required by a loan applicant.

Parts of this study contain confidential material and will not be published.