PSD2 ja kolmansien osapuolien tarjoamien palveluiden toiminta kuluttajien kannalta
Hulkko, Noora (2021)
2021
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2021060815139
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2021060815139
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena oli tutkia Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2015/2366 (PSD2) myötä maksupalvelualalle tulleita uusia palveluntarjoajia, eli kolmansia osapuolia. Kolmannet osapuolet tarjoavat sähköiseen maksamiseen ja tilitietojen tarkasteluun tarkoitettuja palveluita. Näiden palveluiden avulla voidaan suorittaa sähköisiä ostoja ilman maksukorttia tai tarkastella useammassa eri pankissa olevia tilitietoja yhden palvelun kautta.
Tutkimuksen avulla haluttiin luoda kokonaiskuva siitä, kuinka kolmansien osapuolien tarjoamat palvelut toimivat. Opinnäytetyön avulla haluttiin lisätä kuluttajien tietoisuutta uusista vaihtoehtoisista sähköisistä palveluista ja niiden toimivuudesta.
Opinnäytetyössä käytettiin oikeusdogmaattista, eli lainopillista tutkimusmenetelmää. Tutkimusmenetelmänä käytettiin lainoppia, sillä työssä tutkittiin olemassa olevan oikeuden sisältöä, joka sääntelee kolmansien osapuolien toimintaa. Aineistona opinnäytetyössä käytettiin Euroopan Unionin sekundaarilainsäädäntöä sekä Suomen kansallista lainsäädäntöä. Lisäksi tutkimuksessa käytettiin aineistona viranomaisten julkaisuja ja muita aihetta tukevia sähköisiä lähteitä.
Tutkimuksen avulla selvitettiin, että kolmannet osapuolet voivat tarjota maksutoimeksiantopalveluita ja tilitietopalveluita, vaikka ne eivät olisi maksupalvelunkäyttäjän tiliä ylläpitävä taho. Kolmannet osapuolet toteuttavat palveluidensa tarjoamisen tiliä ylläpitävän maksupalveluntarjoajan rakentaman rajapinnan kautta. Rajapinta mahdollistaa toimeksiantojen välittämisen turvallista kanavaa pitkin. Kaikki toteutettavat toimeksiannot voidaan toteuttaa vain maksupalvelunkäyttäjän suostumuksella. Kolmansien osapuolien tarjoamat palvelut lisäävät kuluttajille valinnanvaraa maksamiseen ja tilitietojen tarkasteluun.
Tutkimuksen avulla haluttiin luoda kokonaiskuva siitä, kuinka kolmansien osapuolien tarjoamat palvelut toimivat. Opinnäytetyön avulla haluttiin lisätä kuluttajien tietoisuutta uusista vaihtoehtoisista sähköisistä palveluista ja niiden toimivuudesta.
Opinnäytetyössä käytettiin oikeusdogmaattista, eli lainopillista tutkimusmenetelmää. Tutkimusmenetelmänä käytettiin lainoppia, sillä työssä tutkittiin olemassa olevan oikeuden sisältöä, joka sääntelee kolmansien osapuolien toimintaa. Aineistona opinnäytetyössä käytettiin Euroopan Unionin sekundaarilainsäädäntöä sekä Suomen kansallista lainsäädäntöä. Lisäksi tutkimuksessa käytettiin aineistona viranomaisten julkaisuja ja muita aihetta tukevia sähköisiä lähteitä.
Tutkimuksen avulla selvitettiin, että kolmannet osapuolet voivat tarjota maksutoimeksiantopalveluita ja tilitietopalveluita, vaikka ne eivät olisi maksupalvelunkäyttäjän tiliä ylläpitävä taho. Kolmannet osapuolet toteuttavat palveluidensa tarjoamisen tiliä ylläpitävän maksupalveluntarjoajan rakentaman rajapinnan kautta. Rajapinta mahdollistaa toimeksiantojen välittämisen turvallista kanavaa pitkin. Kaikki toteutettavat toimeksiannot voidaan toteuttaa vain maksupalvelunkäyttäjän suostumuksella. Kolmansien osapuolien tarjoamat palvelut lisäävät kuluttajille valinnanvaraa maksamiseen ja tilitietojen tarkasteluun.