Itäsuomalaisten pk-yritysten lainojen saatavuus ja vakuudet

Abstract

Opinnäytetyön tarkoituksena on tutkia itäsuomalaisten pienten ja keskisuurten yritysten rahoitusta, rahoituksen saatavuutta ja pyydettyjä vakuuksia. Tutkimuksen tavoitteena on selvittää vaikuttaako yrityksen ikä, koko ja toi-miala lainan saatavuuteen. Opinnäytetyössä tutkitaan myös vaikuttavatko ikä, koko, toimiala ja lainan koko pyy-dettyihin vakuuksiin.

Teoriaosuudessa käsitellään yrityksen rahoitusta, lainatyyppejä, lainan saatavuutta ja vakuuksia.

Tutkimus toteutettiin kvantitatiivisena tutkimuksena. Tutkimusaineisto kerättiin kirjallisilla kyselylomakkeilla vuonna 2007. Yritysten taloustiedot on kerätty Voitto+ rekisteristä. Kyselylomakkeet lähettiin pk-yrityksillä, jotka ovat osakeyhtiöitä ja työllistävät vähintään kaksi henkilöä. Kysely lähetettiin 3262 yritykselle. Vastauksia saatiin 621 kappaletta ja vastausprosentti oli 19.

Tutkimustuloksista selvisi, että vuosina 2000–2005 rahoituksen saatavuus oli ollut hyvä, vain kaksi vastaaja ilmoitti, ettei ollut saanut rahoitusta. Tämä vaikutti tutkimustuloksiin niin, ettei saatu luotettavia tutkimustuloksia siitä, mitkä tekijät vaikuttavat lainan saatavuuteen. Tutkimustuloksista ilmeni, että yritykset, jotka työllistivät 1-9 henkilöä, olivat nostaneet suurempia lainoja, kuin useamman henkilön työllistävät yritykset. Lainan vakuudeksi oli pyydetty kaikkein eniten yrityskiinnitystä ja kiinteistökiinnitystä. Suurimmissa lainoissa vakuudeksi oli pyydetty kiinteistö ja jokin muu. Vanhemmilla yrityksillä yrityskiinnitys on pyydetyin vakuus.

The purpose of this thesis was to study loan availability and required collaterals of small and medium-sized enterprises in Eastern Finland. The principal aim of the research was to discover if the companies’ age, size and field of business affect availability of loans. Another aim was to find how the companies’ age, size, field of business and loan amount affect required collaterals.

The theoretical part of the thesis discusses loan availability, sources of funding in SMEs and collateral.

The data for this study was collected through a private survey in 2007 and the financial data was collected from the Voitto+ register. The questionnaires were sent to SME’s, which were limited liability companies and employed at least two people. Questionnaire was sent to the 3262 companies and 621 responses were received.The response rate was 19.

The results suggest that in 2000-2005 loan availability had been good. Only two respondents said that they had not got the loan. This affect to the study and getting reliable results about what reasons affect the availability of loan was not possible. The research indicates that companies employing 1-9 persons had bigger loans than companies with more employees. The most commonly required collateral was mortgage on the company assets and real estate mortgage. Property and something else could be asked as collateral for the largest loans. In the more established companies the most common collateral is mortgage on the company assets.