Kuolinpesän pankkiasiointi päivittäispalveluissa : case: pankki X

Abstract

Perintöoikeus on oikeudenala, jossa käsitellään kuoleman johdosta tapahtuvan omistajanvaihdoksen oikeusvaikutuksia. Suomessa perintöön ja testamenttiin liittyvä lainsäädäntö on koottu perintökaareen, jonka säännökset määrittelevät kenelle perintö kuuluu perittävän kuoleman jälkeen. Suomessa suurimmalla osalla väestöstä on käytössään erilaisia pankkipalveluita, joten pankissa asiointi on melkein aina välttämätöntä pesänselvityksen, perunkirjoituksen sekä perinnönjaon kannalta.

Tässä opinnäytetyössä olen tutkinut kuolinpesän pankkiasiointiin vaikuttavaa lainsäädäntöä sekä pankin yleisimpiä toimintatapoja kuolinpesän pankkiasioita hoidettaessa. Opinnäytetyön teoriaosuudessa on käsitelty lakimääräistä perimysjärjestystä, kuolinpesän hallintoa, pesänselvitystä, perunkirjoitusta, testamenttia sekä pankkiasioinnin käytänteitä. Työn tarkoituksena on ollut toimia oppaana pankin päivittäispalveluissa työskentelevälle toimihenkilölle.

Opinnäytetyö on tutkimussuuntaukseltaan laadullinen tutkimus, jonka keskeistä lähdeaineistoa ovat olleet alan lainsäädäntö, viranomaisohjeet sekä perintö- ja finanssialan kirjallisuus. Kirjallisen materiaalin lisäksi aineistonkeruumenetelmänä on käytetty pankkilakimiehen ja asianajajan teemahaastatteluita. Opinnäytetyö on tehty yhteistyössä pankki X:n kanssa.

Työn teoriaosuuden pohjalta on koottu opinnäytetyön liitteeksi toimintaohje pankin päivittäispalveluissa eli kassa- ja neuvontapalveluissa työskentelevälle toimihenkilölle kuolinpesän yleisimpiä asiakaspalvelutilanteita varten. Ohjeen tarkoituksena on ollut koota yhteen kuolinpesän pankkiasioinnin kannalta keskeisimmät asiat ja helpottaa näin asiakaskohtaamisia sekä asiakkaan ohjeistamista.

The daily banking services of an estate : case: bank X

The law of inheritance is a branch of law which deals with legal effects of a change of ownership in consequence of death. The Finnish legislation on inheritance and will is written in Code of Inheritance, the provisions of which define to whom the inheritance of the deceased belongs. Most of the population in Finland has different kinds of banking services in use. Banking is almost always necessary relative to an estate administration, an estate inventory and distribution of estate.

I have studied the legislation affecting the banking of an estate and also general courses of action of the bank, when dealing with banking of an estate in my thesis. The statutory heritance order, the admiration of an estate, an estate inventory, will and the practice of banking are being covered in the theory section of the thesis. The aim of this thesis is to guide the clerical worker working in daily services.

The thesis is a qualitative research, the essential source material of which has been legislations of this field, authoritative guidelines and literature of field of heritance and finance. In addition, I have interviewed a lawyer and a bank lawyer to get source material. This thesis has been made in cooperation with bank X.

As an appendix of this thesis I have completed a directive from the basis of theory section. The direction is made for the customer servant of the bank in case dealing with an estate. The purpose of the directive has been to aggregate some of the essential issue of banking of estate and thus ease customer contact and guide the customer.