Uuden työntekijän opas säästämis- ja sijoitustuotteista, Case Nooa Säästöpankki Oy : Guidebook to saving and investment products for a new employee, Case Nooa Savings Bank

Abstract

Uuden työntekijän opas säästämis- ja sijoitustuotteista, Case Nooa Säästöpankki Oy

Opinnäytetyön tavoitteena oli käsitellä säästämis- ja sijoitustuotteiden valintaan vaikuttavia tekijöitä yleisen kirjallisuuden ja Nooa Säästöpankissa käytössä olevan materiaalin perusteella. Tein opinnäytetyön toimeksiantona Nooa Säästöpankille ja tarkoituksena oli luoda opas Nooa Säästöpankin uudelle työntekijälle säästämis- ja sijoittamistuotteiden perehdytyksen apuvälineeksi.

Rahoitusvälineiden markkinat – direktiivin eli MiFID:n voimaantulo vuonna 2007 asetti säännöt pankeille sijoitustuotteiden myymiseen. Direktiivi paransi asiakkaan suojaa sijoitusneuvonnassa. Sijoitusneuvonnalla tarkoitetaan asiakkaan pyynnöstä tai sijoituspalveluyrityksen aloitteesta annettavan yksilöllisen suosituksen antamista rahoitusvälineeseen liittyvästä liiketoimesta. Direktiivin menettelytapavelvoitteet korostavat osaamisen merkitystä säästämis- ja sijoitusratkaisujen neuvotteluissa asiakkaan kanssa. Henkilökunnan koulutuksen ja sisäisen ohjeistuksen tulee taata, että pankin henkilökunta tuntee MiFID:n vaikutukset asiakastyöhön.

Sijoitustuotteen soveltuminen asiakkaalle on yksilöllistä. Pankeilla on selonotto- ja tiedonantovelvollisuus. Sijoitusneuvojan tulee tuntea asiakas ja kartoittaa tämän taloudellinen tilanne, sijoituskokemus ja – tuntemus sekä sijoitusta koskevat tavoitteet. Pankin työntekijän tulee tuntea pankin säästämis- ja sijoitustuotevaihtoehtojen kokonaisuus, kertoa asiakkaalle riittävät tiedot tuotteen ominaisuuksista ja osata samalla noudattaa sijoitusehdotuksissaan lainsäädännön ja viranomaismääräysten vaatimuksia. Sijoitustoiminta on luvanvaraista ja lailla sekä asetuksilla säänneltyä toimintaa. Toiminnan valvonnasta Suomessa vastaavat Finanssivalvonta, Suomen Pankki ja Valtiovarainministeriö. Finanssivalvonnan yksi keskeinen tehtävä on valvoa menettelytapoja, joita palveluntarjoajat noudattavat asiakassuhteissaan. Menettelytapojen tulee olla lainsäädännön, kansainvälisten vaatimusten ja hyvän tavan mukaisia.

Opinnäytetyössä käytin lähteinä sijoittamiseen liittyvää kirjallisuutta, Nooa Säästöpankin sisäisiä ohjeistuksia ja haastatteluja. Lisäksi hyödynsin Internetistä löytyviä artikkeleja sekä muun muassa Finanssivalvonnan, Suomen Pankin, Pörssisäätiön sekä Finanssialan Keskusliiton julkaisuja ja tiedotteita. Koska aihe on hyvin ajankohtainen, materiaalia säästämisestä ja sijoittamisesta on saatavilla erittäin paljon. Pyrin laatimaan opinnäytetyöstä ja Nooa Säästöpankin sisäiseen käyttöön tulevasta oppaasta mahdollisimman selkeät ja johdonmukaiset. Tästä ja pankin muusta ohjeistuksesta löytyy vielä parannettavaa, mutta mielestäni sain muodostettua työstäni kattavan kokonaisuuden perusasioista, joista toivon olevan hyötyä Nooa Säästöpankin uudelle työntekijälle säästämisen ja sijoittamisen perehdytysvaiheessa.

Guidebook to saving and investment products for a new employee, Case Nooa Savings Bank

In this thesis the purpose was to study the factors that need attention when selling a saving or investment product generally in Finland and especially from Nooa Savings Bank’s point of view. This thesis was made as an assignment for Nooa Savings Bank and the objective of the thesis was to create a guidebook that the personnel of Nooa Savings Bank could use in orientation to saving and investment products.

The Markets in Financial Instruments Directive, also known as MiFID, came into operation during the year 2007. The directive harmonized the regulations for investment services and improved the consumer’s protection in investment advising. The investment advice is the provision of personalized recommendations to a client, on his request or at the initiative of the investment company relating to one or more operations concerning financial instruments. The training of personnel and interior instructions must guarantee that the personnel of the bank know the responsibilities and consequences of the MiFID.

Before giving the advice about financial instruments, the investment advisor must obtain all the necessary information from the client on his knowledge and experience on the specific type of product or service, the financial situation and the investment objectives, in order to be able to recommend the investment services and financial instruments. In addition investor clients must receive adequate information on the service provider, choice of services, financial instruments and underlying risks and costs. The law provides that offering saving or investing products requires authorization. The Federation of Finnish Financial Services, Bank of Finland and Financial Supervisory Authority are responsible for supervision of financial services. One of the Financial Supervisory Authority’s key tasks is to supervise the procedures that service providers apply to their customer relationships. These procedures must comply with laws, international standards and good practice.

The sources of this thesis were the literature on saving and investing, Nooa Savings Bank’s inter-company material and interviews. Also articles, statements and research on the Finnish Financial Supervisory Authority, the Bank of Finland, the Finnish Foundation for Share Promotion, and the Federation of Finnish Financial Services were used. There was much information about saving and investing because the subject is very current. The purpose was to collect the most relevant and the most important aspects of saving and investing into this thesis and guidebook. This and other guidelines of the Bank could still be improved. This thesis includes comprehensive basic information and hopefully it will benefit the new employee of Nooa Savings Bank during the orientation.