Markkinatilanteen vaikutukset X-pankin laina- ja sijoitustuotteisiin

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on selvittää, miten eurokriisi on vaikuttanut X-pankin laina- ja sijoitustuotteisiin. Laina puolen tuotteissa käydään läpi miten hinnoittelu on muuttunut viimeisen 1,5 vuoden aikana ja miten luottopolitiikan kiristyminen on vaikuttanut henkilöasiakkaiden lainan saantiin ja miten vaikutukset näkyvät nykyisillä laina-asiakkailla.

Toinen tutkittava kohde on X-pankin sijoitustuotteet. Tarkoitus on käydä läpi eri sijoitustuotteet ja niiden tarkoitus. Mitä uusia tuotteita on kehitetty vastamaan asiakkaiden tarpeita ja miten asiakkaille saataisiin paras tuotto/hyöty nykyisessä markkinatilanteessa? Mitä vaikutuksia ja muutoksia on tapahtunut eri tuoteryhmien sisällä?

Opinnäytetyön teoreettisessa viitekehyksessä oli tarkoitus käyttää eri rahoitusalan teoksia ja pyrkiä tätä kautta saamaan käsitys siitä miten rahoitusmarkkinat toimivat ja miten eri suhdannetilanteet vaikuttavat juuri rahoituslaitosten toimintaan. Tuotekehitys on myös tärkeänä osana teoriaosuutta. Mitä tuotekehityksessä tulee ottaa huomioon? Miten markkinatilanne vaikuttaa tuotteisiin? Miten tuotteet segmentoidaan eri asiakasryhmille ja miten tuotteet differoidaan toisistaan.

Tutkimusmenetelmänä käytettiin kvalitatiivista tutkimusmenetelmää. Tiedonkeruu toteutettiin kahden sijoitusasiantuntijan, kolmen rahoitusasiantuntijan ja konttorinjohtajan haastatteluina. Haastatteluissa oli ennalta tehdyt kysymykset, mutta haastatelluille annettiin mahdollisuus vapaaseen keskusteluun haastateltavan mielestä tärkeistä asioista tutkimuksen kannalta.

Tutkimustulokset olivat hyvin selkeitä. Pankkialalla on tapahtunut isoja muutoksia viime vuosina. Rahan liikkuvuus markkinoilla on hiipunut. Rahoituksen saanti on vaikeutunut pankeilla. Tämä näkyy hintojen nousuna asiakkaille ja luottopolitiikan kiristymisenä. Sijoitustuotteissa muutos on näkynyt varallisuuden siirtymisenä turvallisiin tuotteisiin ja tämä on johtanut uusien tuotteiden kehitykseen, jotka vastaisivat paremmin muuttuneeseen markkinatilanteeseen.

Current Market Situation Effects to Bank X`s Loan and Investment Products

This Bachelor’s thesis examines how the Euro crisis has affected Bank X`s loan and investment products. At loan products is plan to look at how pricing has changed in the last 1,5 years and also how credit policy tension has affected granting loans to personal customers and how does this influence manifest itself to current customers.

The second object to examine is Bank x`s investment products. The aim is to go through all Banks X`s products and their main purpose. What kind of products have come to the markets to fulfill customer`s demands and how to get the best profit for the customer`s on the current market? What kind of changes and modifications has been done inside different product groups?

In the theoretical section introduces different financial theories and give an idea to the reader how finance markets work and how do different economic cycles affect to financial institutions. Product development is also a big part in the theoretical section. One case is to explore the things one needs to consider on product development and how markets affect to banks products. How does Bank X`s segment products to different target groups and do they differentiate products from one another?

The research method that has been used on this thesis is qualitative method. The data on this thesis has been acquired by interviewing two investment specialists, three financial specialists and also Bank X`s branch manager. There were questions made beforehand but there was change to speak on other issues that interviewee also thinks is important. The researcher has also used his own experience on finance and investment markets on this thesis.

Research results where distinct. There have been some big changes at bank industry in the last few years. Movability of money has decreased in markets. Getting money from the markets has become more difficult to banks and this is shown to personal customers by rise in pricing. Assets have also moved from funds to more secure products example to fixed deposit accounts. The market situation has also affected product developing. New products have come to markets that are more suitable to the current market situation.