Äkillinen ja ennalta arvaamaton esinevahinko vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusten perusteella
Kyllönen, Lari-Pekka (2013)
Kyllönen, Lari-Pekka
Laurea-ammattikorkeakoulu
2013
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2013112618364
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2013112618364
Tiivistelmä
Esinevakuutuksia myönnetään nimettyjen tai nimeämättömien riskien varalta. Niin sanottu all risk –vakuutus kattaa ne äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot, joita ei erikseen ole ehdoissa poissuljettu. Ajatuksena on, että etukäteen ei voida tietää mikä on äkillistä ja ennalta arvaamatonta, joten kaikkia vakuutuksen kattamia tapahtumia ei voida luetella vakuutusehdoissa. Äkillisyyttä ja ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti yleisen elämänkokemuksen perusteella huomioiden kuitenkin asiakkaan näkökulma.
Opinnäytetyön tavoitteena oli löytää vastaus kysymykseen: ”Mikä on äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusten perusteella?”. Tutkimusmenetelmänä tässä työssä käytettiin aineistolähtöistä sisällönanalyysiä. Aineisto luokiteltiin, tiivistettiin ja saatujen tulosten perusteella muodostettiin johtopäätökset. Tutkimus ja valittu tutkimusmenetelmä ovat vahvasti laadullisia.
Tutkimusaineisto koostui vakuutuslautakunnan esinevahinkoja käsittelevistä suositukset, jotka koskivat äkillisyyttä ja ennalta arvaamattomuutta. Vakuutuslautakunta on vakuutus- ja rahoitusneuvonta Finessa toimiva elin, joka antaa suosituksia vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin liittyvissä erimielisyyksissä. Vakuutuslautakunnan suositusten noudattaminen on vapaaehtoista sekä vakuutusyhtiölle että asiakkaalle.
Suosituksista saatujen tietojen perusteella pyrittiin selvittämään mikä vahingosta tekee äkillisen ja ennalta arvaamattoman. Opinnäytetyöstä rajattiin pois oikeuskäytännön tai lainsäädännön näkökulma sekä henkilövahingot.
Tutkimuksen perusteella voidaan todeta, että äkillisyyttä ja ennalta arvaamattomuutta määritellään suosituksissa vastakohtien kautta. Muun muassa rakennusvirheet, luonnonilmiöt ja sääolot ovat esimerkkejä tyypillisesti tekijöistä, jotka eivät ole äkillisiä ja ennalta arvaamattomia. Toisaalta vahinko on todennäköinen, jos vahinkoon johtaneet seikat ovat seurausta asiakkaan omasta huolimattomasta tai riskialttiista toiminnasta. Tulosten perusteella pystyttiin määrittelemään korvattavien vahinkotapahtumien yhteneväisyyksiä. Tutkimuksen aikana törmättiin mielenkiintoisiin ilmiöihin, jotka voisivat toimia jatkotutkimuksen aiheina.
Opinnäytetyön tavoitteena oli löytää vastaus kysymykseen: ”Mikä on äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusten perusteella?”. Tutkimusmenetelmänä tässä työssä käytettiin aineistolähtöistä sisällönanalyysiä. Aineisto luokiteltiin, tiivistettiin ja saatujen tulosten perusteella muodostettiin johtopäätökset. Tutkimus ja valittu tutkimusmenetelmä ovat vahvasti laadullisia.
Tutkimusaineisto koostui vakuutuslautakunnan esinevahinkoja käsittelevistä suositukset, jotka koskivat äkillisyyttä ja ennalta arvaamattomuutta. Vakuutuslautakunta on vakuutus- ja rahoitusneuvonta Finessa toimiva elin, joka antaa suosituksia vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin liittyvissä erimielisyyksissä. Vakuutuslautakunnan suositusten noudattaminen on vapaaehtoista sekä vakuutusyhtiölle että asiakkaalle.
Suosituksista saatujen tietojen perusteella pyrittiin selvittämään mikä vahingosta tekee äkillisen ja ennalta arvaamattoman. Opinnäytetyöstä rajattiin pois oikeuskäytännön tai lainsäädännön näkökulma sekä henkilövahingot.
Tutkimuksen perusteella voidaan todeta, että äkillisyyttä ja ennalta arvaamattomuutta määritellään suosituksissa vastakohtien kautta. Muun muassa rakennusvirheet, luonnonilmiöt ja sääolot ovat esimerkkejä tyypillisesti tekijöistä, jotka eivät ole äkillisiä ja ennalta arvaamattomia. Toisaalta vahinko on todennäköinen, jos vahinkoon johtaneet seikat ovat seurausta asiakkaan omasta huolimattomasta tai riskialttiista toiminnasta. Tulosten perusteella pystyttiin määrittelemään korvattavien vahinkotapahtumien yhteneväisyyksiä. Tutkimuksen aikana törmättiin mielenkiintoisiin ilmiöihin, jotka voisivat toimia jatkotutkimuksen aiheina.