Vuoden 2022 vaikutukset asiakkaiden maksukäyttäytymiseroihin eläke- ja sijoitusvakuutuksien välillä

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää henkivakuutusyhtiö Yritys x:n eläke- ja sijoitusvakuutusasiakkaiden välisiä mahdollisia maksukäyttäytymiseroja vuoden 2022 markkinalaskuun liittyen. Kartoitus oli rajattu koskemaan yrityksen x yhteistyöpankin (yrityksen x kanssa yhteistyötä tekevä pankki) asiakkaiden sopimuksia. Tutkimusongelma oli siis selvittää, miten vuoden 2022 maailmantilanne Venäjän hyökkäyssodan, inflaation, energiakriisin ja korkotason nousun myötä vaikutti asiakkaiden maksukäyttäytymiseen. Opinnäytetyön tietoperustaosuus keskittyi luomaan laajan tietopohjan itse tutkimuksen työ- ja analysointivaihetta varten. Tietopohjan analysointivaiheessa käytiin myös läpi eläke- ja sijoitusvakuutusten tyypillisiä sijoituskohteita, ja niiden tilastoja vuosien 2020–2022 välillä.

Työn empiirisen osuuden tavoitteena oli analysoida tätä materiaalia ja selvittää, oliko asiakkaiden maksusuorittamisessa eroja verraten edeltäviin vuosiin sekä itse vakuutuksien välillä. Tutkimusvaiheessa tämä materiaali analysoitiin kuvaamalla maksutapahtumat eriteltynä vuosittain ja vertaamalla niitä tiivistetysti ja selkeässä muodossa. Tutkimustyönä käsiteltävä aineistomateriaali on peräisin suoraan toimeksiantajalta.

Tutkimuksen tuloksena ilmenee, että vuoden 2022 negatiivisella markkinatilanteella oli yhteys asiakkaiden maksukäyttäytymiseen. Vaikutukset ovat nähtävillä erityisesti sijoitusvakuutusasiakkaiden maksuratkaisuissa. Maksutapahtumia verratessa vuosiin 2021 ja 2020, joita voidaan myös pitää hieman poikkeavina vuosina Covid-19 pandemiasta johtuen, löytyy mielenkiintoisia ja huomattavia poikkeamia, joita ovat esimerkiksi sijoitusvakuutusasiakkaiden merkittävät maksukäyttäytymispoikkeamat eläkevakuutuksiin verraten. Tutkimuksen johtopäätöksenä havaitaan eläke- ja sijoitusvakuutusasiakkaiden välillä olevan huomattavia maksukäyttäytymiseroja, erityisesti niinä aikoina, kun markkinat ovat laskusuhdanteessa.