Kuluttajaluottojen vastuullinen myöntäminen ja kuluttajansuoja myymälärahoituksessa

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli kehittää kohdeyrityksen myymälärahoitusosaston luotonmyöntöprosessia ja muuta toimintaa entistä vastuullisemmaksi huomioimalla erityisesti kuluttajansuojan sekä siinä tapahtuneet muutokset. Tavanomaisen myymälärahoituksen lisäksi aihe kattaa myös koti- ja etämyynnin yhteydessä tapahtuvan rahoituksen. Opinnäytetyön kohdeyrityksenä toimi yhtenä monista toiminnoistaan eri kohteisiin tarkoitettuja hyödykesidonnaisia kuluttajaluottoja tarjoava rahoitusalan yritys.

Työn aihe valikoitui työn tekijän toimesta aiheen ajankohtaisuuden vuoksi. Vastuullisen luotonmyönnön tärkeys on kasvanut entisestään viime vuosina maailman yleisen haastavan taloudellisen tilanteen ja tämän seurauksena kuluttajien maksukyvyn heikkenemisen takia. Tämän lisäksi vastuulliseen luotonmyöntöön liittyviä toimenpiteitä tukeva kuluttajansuojalaki on työtä tehtäessä juuri uudistunut sen viimeisimpien uudistuksien astuttua voimaan 1.10.2023 vaikuttaen suuresti luotonmyöntäjien toimintaan heti kyseisestä päivämäärästä lähtien. Työstä saaduilla tuloksilla on tarkoitus vaikuttaa myös kohdeyrityksen osaston uudistuksessa olevan luotonmyöntöprosessin ohjeistuksiin ja käytäntöihin.

Teoriaosuudessa käytettyjen lähteiden pääpaino on ollut aiheeseen liittyvässä kirjallisuudessa siten, että työhön on mahdollista perehtyä myös ilman aiempia tietoja kyseisestä aiheesta. Teorian tarkoituksena on antaa lähtökohtia työn tutkimusosiota varten muun muassa aiheeseen liittyvien käsitteiden ja niiden ymmärtämisen kautta. Tutkimusosiossa aihetta käsitellään tarkemmin erityisesti kohdeyrityksen myymälärahoituksen osalta eri tutkimusmenetelmien avulla. Tutkimuksen päämenetelmäksi valikoitui vertaileva tutkimus kahden kohdeyritykselle tärkeän maan Suomen ja Ruotsin aiheeseen liittyvien lainsäädäntöjen sekä käytäntöjen välillä. Vertailevan tutkimuksen eli benchmarkingin ohella toisena tutkimusmenetelmänä on käytetty kohdeyrityksen myymälärahoituksen parissa eri rooleissa työskenteleville henkilöille kohdennettua kyselytutkimusta.

Tehdyn tutkimuksen lopullisina tuloksina onnistuttiin paikantamaan kaksi vastuullista luotonmyöntöä ja kuluttajansuojan toteutumista edistävää menettelytapaa kohdeyrityksen toimintaa sekä päivitettävää luotonmyöntöön liittyvää ohjeistusta varten.