Rahanpesun torjuminen pankkitoimialalla

Abstract

Opinnäytetyön tarkoitus oli tutkia ja analysoida keinoja ja menetelmiä, joilla voidaan tehokkaasti torjua rahanpesua pankkitoimialalla. Tavoitteena oli myös tunnistaa tärkeimmät toiminnot rahanpesun estämiseksi. Lisäksi opinnäytetyössä pohditaan, millaisia vaikutuksia pankille voi koitua, jos näitä toimia laiminlyödään.

Opinnäytetyön tutkimusmenetelmänä käytettiin oikeusdogmatiikkaa, syventymällä rahanpesua koskevaan lainsäädäntöön ja muihin toimintamalleihin. Lähteinä hyödynnettiin myös kansallisen lainsäädännön ja Euroopan unionin direktiivien lisäksi hallituksen esityksiä, oikeuskirjallisuutta ja muita verkkolähteitä.

Rahanpesun torjumiseen pankkitoimialalla sisältyy monia erilaisia sääntelyyn pohjautuvia keinoja ja menetelmiä. Tärkeimpänä havaintona nousee esiin asiakkaan ja epätavallisen liiketoiminnan tunnistaminen. Varsinkin monimutkaisten yritysrakenteiden ja tosiasiallisten edunsaajien kartoitus voi olla todella haastavaa asiakkaan tunnistuksessa, mutta se on avain asiakkaan lähtöperien ymmärtämiseen. Rahanpesun torjunta vaatii myös pankeilta kattavaa ja laajaa raportointia, joka edes auttaa riskiperusteista lähestymistapaa asiakassuhteissa. Rahanpesun torjuminen vaatii paljon resursseja, joten on tärkeää, että pankkialalla kehitetään jatkuvasti uusia keinoja sen tehostamiseksi. Varsinkin digitalisaation tuomat hyödyt, kuten tekoäly tulee valjastaa osaksi rahanpesun indikaattorien tunnistamista.