Rahanpesun estäminen pankin henkilöasiakkaan näkökulmasta

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää pankin henkilöasiakkaiden tietoisuutta ja kokemuksia pankeille määritellyistä rahanpesun estämisen velvoitteista. Tavoitteena oli muodostaa suuntaa antava käsitys siitä, miten tietoisia pankin henkilöasiakkaat ovat rahanpesun estämisen velvoitteista, joita pankkien on noudatettava.

Opinnäytetyössä käsiteltiin rahanpesun estämistä lainsäädännön, viranomaisten ohjeistusten ja pankkien sisäisen valvonnan kautta. Pankit ovat velvoitettuja toteuttamaan laajoja toimenpiteitä rahanpesun estämiseksi ja nämä toimet vaikuttavat jokaisen pankkiasioinnin taustalla. Työn tavoitteena oli muodostaa yleinen tiedoksianto pankkien velvoitteista. Tutkimusosuus toteutettiin kvantitatiivisena tutkimuksena ja tutkimusmenetelmänä käytettiin kyselylomaketta. Kysely toteutettiin satunnaisella otannalla, anonyymein vastauksin ja pankista riippumattomasti.

Tutkimus osoitti, että rahanpesulain olemassaolo ja sen vaikutukset ovat pankkien henkilöasiakkaiden keskuudessa tunnettuja. Suurin osa ymmärtää lain keskeiset velvoitteet, mutta tarkempi tieto sen sisällöstä vaihtelee. Pankin lainmukaiset toimet koetaan hyväksyttävinä ja niiden toteuttamiseksi ollaan yhteistyökykyisiä. Rahanpesulain mukaiset lisäselvityspyynnöt eivät ole yleisiä. Suurin osa pitää pankkien toimia tärkeänä yhteiskunnan ja oman talouden turvallisuuden kannalta, ja ovatkin valmiita tukemaan niitä. Pankin viestinnän selkeydessä ja pyyntöjen perusteluissa on kuitenkin parantamisen varaa.