Rahanpesun ja terrorismin estämisestä annetun lain vaatimukset ja velvoitteet pankeille : Asiakkaan tunteminen

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selventää tilaajana toimineen pankin henkilökunnalle rahanpesulain velvoitteet ja vaatimukset sekä avata opinnäytetyön aiheeseen liittyvät käsitteet kuten asiakkaan tunteminen, asiakkaan tunnistaminen ja asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen.

Toisena tavoitteena oli lisätä henkilökunnan tietoisuutta siitä, miksi on tärkeää, että pankit tuntevat asiakkaansa. Sekä tuottaa henkilökunnan käyttöön asiakkaan tuntemiseen liittyvä selkeä ja tiivistetty ohje uuden asiakassuhteen avaamisessa sekä olemassa olevan asiakkaan asiakassuhteen jatkamisessa.

Opinnäytetyö koostui kahdesta kokonaisuudesta. Lainopillisessa osuudessa selvitettiin voimassa olevan oikeuden sisältö ja merkitys perehtymällä oikeudelliseen aineistoon. Viitekehys koostui rahanpesulaista sekä muusta rahoitusalaa velvoittavasta lainsäädännöstä. Teoriaosuudessa käsiteltiin lisäksi muun muassa Finanssivalvonnan määräyksiä.

Empiirinen tutkimusosa toteutettiin lomakehaastatteluna, johon osallistui 18 tilaajapankin toimihenkilöä. Osallistuminen perustui vapaaehtoisuuteen ja tutkimukseen sai osallistua työaikana. Kyseessä oli laadullinen tutkimus, jonka vastaukset vedettiin yhteen ja niistä tehtiin johtopäätökset.

Lomakehaastattelun vastaukset osoittivat, että nykyisiä ohjeita pidettiin pitkinä, raskaina ja liian vaikeasti tulkittavina. Tiedon löytämistä ohjeista pidettiin myös haasteellisena. Lomakehaastatteluun osallistuvista suurin osa toivoi tiivistettyjä ja helpompia ohjeita asiakkaan tuntemiseen sekä käsitteiden avaamista.

Koska ohje kirjoitettiin yleisesti velvoittavien säännösten ja määräysten mukaisesti, eikä siihen sisällytetty tilaaja pankin omia ohjeita, voidaan opinnäytetyön teoriaa sekä tutkimuksen pohjalta syntynyttä ohjetta käyttää muissakin pankeissa.