Asiakkaan tuntemisen merkitys finanssialalla
Kotajärvi, Essi (2025)
2025
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2025052515801
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2025052515801
Tiivistelmä
Rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyvä sääntely on kiristynyt viimeisten vuosien aikana. Tässä opinnäytetyössä tutkittiin asiakkaan tuntemisen merkitystä finanssialan toimijoiden osalta. Työssä käsiteltiin, miten finanssialan toimijat kuten pankit ja muut rahanpesulain mukaiset ilmoitusvelvolliset tahot pyrkivät sääntelyä noudattamalla ehkäisemään rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Työssä tutkittiin myös, mitä seuraamuksia ilmoitusvelvollisille voi koitua rahanpesulain laiminlyönnistä.
Opinnäytetyö toteutettiin lainopillisena opinnäytetyönä. Sen tarkoituksena oli tutkia asiakkaan tuntemiseen liittyvää lainsäädäntöä, viranomaislähteitä sekä oikeus- ja ammattikirjallisuutta. Lainopillisessa opinnäytetyössä analysoitiin aiheeseen liittyvää teoriaa ja lakiin perustuvia seuraamustapauksia. Tutkimuksessa selvitettiin teorian ja tutkimusaineiston avulla asiakkaan tuntemisen merkitystä ja ilmoitusvelvollisten tahojen puutteita rahanpesun estämisessä.
Lopputuloksena todettiin, että asiakkaan tuntemisella ja siihen liittyvillä toimenpiteillä sekä ilmoitusvelvollisilla on merkittävä rooli rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä. Asiakkaiden tunteminen, todentaminen ja tunnistaminen on keskiössä, kun pankit ja muut ilmoitusvelvolliset havaitsevat epäilyttäviä liiketoimia. Rahanpesulain noudattamisessa huomattiin olevan puutteita ilmoitusvelvollisille määrättyjen hallinnollisten seuraamusten perusteella.
Opinnäytetyöstä valmistui laaja tietoperusta asiakkaan tuntemiseen liittyen. Sitä voivat hyödyntää ilmoitusvelvolliset ja aiheesta kiinnostuneet tahot.
Opinnäytetyö toteutettiin lainopillisena opinnäytetyönä. Sen tarkoituksena oli tutkia asiakkaan tuntemiseen liittyvää lainsäädäntöä, viranomaislähteitä sekä oikeus- ja ammattikirjallisuutta. Lainopillisessa opinnäytetyössä analysoitiin aiheeseen liittyvää teoriaa ja lakiin perustuvia seuraamustapauksia. Tutkimuksessa selvitettiin teorian ja tutkimusaineiston avulla asiakkaan tuntemisen merkitystä ja ilmoitusvelvollisten tahojen puutteita rahanpesun estämisessä.
Lopputuloksena todettiin, että asiakkaan tuntemisella ja siihen liittyvillä toimenpiteillä sekä ilmoitusvelvollisilla on merkittävä rooli rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä. Asiakkaiden tunteminen, todentaminen ja tunnistaminen on keskiössä, kun pankit ja muut ilmoitusvelvolliset havaitsevat epäilyttäviä liiketoimia. Rahanpesulain noudattamisessa huomattiin olevan puutteita ilmoitusvelvollisille määrättyjen hallinnollisten seuraamusten perusteella.
Opinnäytetyöstä valmistui laaja tietoperusta asiakkaan tuntemiseen liittyen. Sitä voivat hyödyntää ilmoitusvelvolliset ja aiheesta kiinnostuneet tahot.