Yritysten vapaaehtoisten henkilövakuutusten eroavaisuudet suomalaisissa vakuutusyhtiöissä

Abstract

Vapaaehtoiset henkilövakuutukset ovat nimensä mukaisesti vapaaehtoisia vakuutuksia, jotka tarjoavat lisäturvaa lakisääteisen vakuutuksen lisäksi. Suomessa työnantaja on lain mukaan velvollinen vakuuttamaan työntekijänsä työtapaturmien ja ammattitautien varalta.

Yritystoimintaan liittyy aina riskien hallinta, ja osa sitä on vakuuttaminen. Tässä opinnäytetyössä on tutkittu viiden suomalaisen vakuutusyhtiön tarjoamia vapaaehtoisia henkilövakuutuksia, niiden ehtoja ja vakuutuksiin sisältyviä turvia. Lisäksi työssä on otettu huomioon vapaaehtoisten henkilövakuutusten verotus.

Tutkimuksen tarkoituksena on tarjota tietoa markkinoilla olevista vapaaehtoisista henkilövakuutuksista yrittäjille, yrityksille ja muille näistä vakuutuksista kiinnostuneille. Ehtovertailusta on hyötyä myös suomalaisille vakuutusyhtiöille ja heidän työntekijöille.

Vertailussa on otettu huomioon vakuutuksiin tarjolla olevat turvat sisältöineen sekä ehtojen mukaisesti korvattavat vahinkotapahtumat. Vertailu on tehty syksyllä 1.12 2014 voimassa olleiden vakuutusehtojen ja oppaiden mukaisesti. Tutkimuksessa on mukana viisi Suomen suurinta vakuutusyhtiötä, jotka tarjoavat vapaaehtoisia henkilövakuutuksia yritysasiakkailleen.

Tutkimustulosten perusteella vapaaehtoisista vakuutuksista kiinnostuneet yrittäjät ja yritykset löytävät itselleen tarpeitaan parhaiten vastaavat vakuutusturvat tarjolla olevista vapaaehtoisista henkilövakuutuksista.

Tutkimustulosten perusteella yhtiöiden ehdot vaihtelevat vakuutuksesta riippuen. Matkavakuutusten ehdot ovat lähes samanlaiset yhtiöstä riippumatta, kun taas tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksista ja niiden ehdoista löytyy isojakin eroja.

Voluntary personal insurance policies are as their name indicates, voluntary insurance that offers an extra security along with the legal insurance. In Finland an employer is obligated by law to insure employees for occupational accidents and work-related injuries.

Part of a business is always risk control and part of that is indemnification. This thesis examines voluntary personal insurances, their terms and security of five Finnish insurance companies. As well this thesis also includes a rating of personal insurance.

This study’s purpose is to provide information on these voluntary personal insurances to business people, companies and to other’s who are interested in these insurances. There is a comparison of benefits also for Finnish insurance companies and their employees.

Comparison includes the security that is available to these insurances as well as damages, which are refundable according to terms. The comparison was made in 1.12. 2014 based on valid insurance terms and guides. The study is about five of the biggest Finnish insurance companies, which offer a voluntary personal insurance to their business clients.

The study results help business people and companies to find voluntary insurance, that respond most to their needs relating to insurance security of the available voluntary personal insurances.

Research results show that company terms alternate depending on the insurances. The terms of travel insurances are almost similar regardless of the company, while accident insurances and health care insurances and their terms have big differences.