Asiakasnäkökulma Säästöpankkien Oman talouden tuokio -työkalun hyödyntämiseen : case: Helmi Säästöpankki

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee Säästöpankkien Oman talouden tuokion toimivuutta asiakkaiden näkökulmasta. Oman talouden tuokio on erillinen taloudenhallintasovellus, jonka avulla käydään läpi asiakkaan tulevaisuus, taloustilanne, tavoitteet sekä niihin soveltuvat ratkaisut. Opinnäytetyö on rajattu käsittelemään niitä Helmi Säästöpankin asiakkaita, joille Oman talouden tuokio on tallennettu marras- tai joulukuussa 2014.

Opinnäytetyön tavoitteena on tutkia, kuinka toimivana työkaluna pankin asiakkaat Oman talouden tuokiota pitävät. Tutkimuksen tarkoituksena on lisäksi selvittää, onko erilaisissa neuvotteluissa olleiden asiakkaiden mielipiteissä eroja. Työn alaongelmina tutkitaan myös, auttoiko Oman talouden tuokio asiakkaita hahmottamaan oman taloustilanteen ja olivatko sen pohjalta tarjotut ratkaisut asiakkaiden mielestä sopivia. Kaikkia tutkimusongelmia tutkitaan henkilöasiakkaan näkökulmasta.

Työ on jaettu teoriaosuuteen ja empiiriseen osuuteen. Teoriaosan ensimmäisessä luvussa tarkastellaan finanssialan palveluntarjoajia, palveluita sekä asiakkaita finanssialalla. Teoriaosuuden toisessa luvussa perehdytään puolestaan oman talouden hallintaan ja sen keskeisiin osa-alueisiin.

Työn empiriaosuus perustuu case-yritys Helmi Säästöpankille tehtyyn kvantitatiiviseen tutkimukseen. Tutkimus suoritettiin helmikuussa 2015, ja tutkimusmenetelmänä käytettiin kyselytutkimusta. Empiriaosuuden alussa esitellään taloudenhallintasovellus Oman talouden tuokio, minkä jälkeen analysoidaan asiakkaiden mielipiteet vaihe vaiheelta ohjelman eri osioista.

Opinnäytetyön tuloksena löydettiin Oman talouden tuokion vahvoja puolia sekä myös joitakin kehityskohtia, joiden pohjalta muodostettiin kehitysehdotuksia. Opinnäytetyön tuloksia sekä osaa tekstistä ja kuvista ei yrityksen pyynnöstä julkaista.

This thesis discusses “Oman talouden tuokio” in Helmi Savings Bank from the customers’ point of view. “Oman talouden tuokio” includes a computer programme which guides the discussion between the bank clerk and the customer. The bank clerk fills in the customers’ income, expenses, property, debts and also goals and plans for the future, and, the programme gives a proposal for investments and a summary of the customers’ finances. This thesis was commissioned by Helmi Savings Bank, and it focuses on customers who had used “Oman talouden tuokio” in November or December 2014.

The aim of this study was to investigate if the customers of Helmi Savings Bank are satisfied with “Oman talouden tuokio” and if there is a difference in customer satisfaction between different customer groups. The purpose of this study was also to explore how well the computer programme helped the customers to understand their financial standing. Each research problem is examined from the customers’ point of view.

This thesis is divided into a theoretical and an empirical section. The first chapter of the theoretical section deals with the service providers, services and customers in banking. The second chapter deals with the essential parts in achieving personal financial well-being.

The empirical part presents a quantitative study conducted for Helmi Savings Bank. The data was collected by a questionnaire in February 2015. The empirical part of the thesis introduces “Oman talouden tuokio” and explores the programme step by step from customers’ perspective. The results of the questionnaire and part of the text hasn’t been published.