Kuolinpesän pankkiasioiden hoitaminen asiakkaan näkökulmasta

Abstract

Henkilön kuoltua tilalle muodostuu vainajan nimellä oleva kuolinpesä. Kuolinpesän osakkaiden on aloitettava välittömästi hoitamaan ja selvittämään kuolinpesän asioita vainajan kuoleman jälkeen. Ennen asiointiin ryhtymistä osakkaan on hyvä perehtyä kuolinpesän käytännön asioiden hoitamiseen, koska osakkaiden on tiedettävä, minkälaisia vastuita ja velvollisuuksia heillä kuolinpesän osakkaina on. Kuolinpesän asioiden hoitaminen ja selvittäminen on aina kuolinpesän osakkaiden vastuulla. Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on auttaa ymmärtämään kuolinpesän pankkiasioiden hoitamista asiakkaan näkökulmasta. Työhön on koottu yleisellä tasolla kaikki ne asiat, jotka osakkaiden on huomioitava hoitaessaan kuolinpesän asioita. Asioita tarkastellaan opinnäytetyössä ainoastaan yleisellä tasolla, eikä työssä syvennytä erikoistilanteisiin. Opinnäytetyö perustuu laajalti perhe-ja perintöoikeuden sekä jäämistöoikeuden kirjallisuuteen. Opinnäytetyössä haluttiin selvittää, ketkä ovat kuolinpesän osakkaita, mikä on testamentti, miten kuolinpesä otetaan hallintaan ja miten kuolinpesän pankkiasiat hoidetaan vainajan kuoleman jälkeen. Lopussa tutkittiin, minkälaisia haasteita kuolinpesän osakkaat kohtaavat asioita hoitaessaan ja minkä he kokevat haasteellisimpana asioiden hoitamisessa. Johtopäätöksenä voidaan todeta, että kuolinpesän pankkiasioinnissa asiakkaat kohtaavat erilaisia haasteita ja ne ovat ratkaistavissa pienillä muutoksilla. Asiakkaan kuolinpesäasiointia voisi helpottaa ja kehittää etenkin kaikkien tarvittavien asiakirjojen läpi käymisessä ja asian selvässä esittämisessä kuolinpesän asiakkaalle.

When a person dies an estate is established on his/her behalf. The benefactors of the estate have to immediately start to take care of the estate. Before starting, a benefactor should familiarize himself/herself with the practicalities of taking care og the affairs of an estate because the benefactor has to know the responsibilities and liabilities he/ she has a benefactor of an estate. The benefactors of an estate are always responsible for attending and defining the affairs of an estate. The purpose of this thesis is to help to understand the handling of an estate`s banking a customer`s point of view. All the matters that benefactors have to consider when going to bank to take care of estates matters are collected to this thesis in a general level. The matters are only dealt in a general level and no special situations are included. The thesis introduces all the various matter a benefactor has to consider when taking care of an estate`s banking. Finally, the thesis discusses the various matters from a general perspective and does not concentrate on any special situations. The final part of the thesis examines what kind of challenges the benefactors of an estate face when taking care of the estates affairs and what they consider to be the most challenging aspect in taking care of the affairs. As a conclusion it can be stated that benefactors face many different challenges when handling an estate`s banking matters and that the difficulties can be solved with minor changes. To ease the matters for benefactors, improvement is required in how bank officials introduce the related documents. In addition all matters should be presented clearly to the benefactors.