Tutkimus alle 2000 euron pienlainoihin asetetun korkokaton vaikutuksista

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli tutkia alle 2000 euron pienlainoille asetetun korkokaton vaikutuksia. Työssäni käsittelin asioita luottosääntelyä koskevien yleisten periaatteiden näkökulmasta sekä erityisesti pikaluottoihin liittyvän oikeudellisen sääntelyn näkökulmasta. Työni tutkimuskysymykset liittyivät pikavippilain onnistumiseen ja sen vaikutuksiin eri tahoihin. Lisäksi työhön sisältyy myös teoriaa sopimusoikeudellisesta näkökulmasta ja pohdiskelua siitä, voidaanko suurta korkoa pitää kohtuuttomana sopimusehtona.

Työhön kuuluu myös pienimuotoinen sähköpostitse toteutettu kyselytutkimus, jonka tarkoituksena oli selvittää, miten eri käräjäoikeudet toimivat pikaluottoihin liittyvien erilaisten hakemusten kanssa. Yksi tärkeä kysymys oli esimerkiksi se, leikkaavatko käräjäoikeudet ylisuuria korkoja. Selkeästi esiin noussut tulos tutkimuksesta oli se, että monissa käräjäoikeuksissa asia ja siihen liittyvät toimintatavat ovat vielä muutostilassa.

Koko työhön liittyviä tärkeimpiä johtopäätöksiä on, että lakimuutos on ollut osittain onnistunut ja toiminut halutulla tavalla, osittain ei. Lakimuutos on myös täyttänyt sille asetetut tavoitteet vain osittain. Lain vaikutukset ovat selkeästi nähtävissä myös luottomarkkinoissa tapahtuneissa muutoksissa.

The purpose of this thesis was to examine to effects caused by an interest rate limit, which was set to small loans of under 2000 euros. In my study I examined these matters from the perspective of general principles of credit regulation and especially from the perspective of judicial regulation related to instant loans. My research questions were related to the success of the new law concerning instant loans and its effects to different institutions. The study also includes theory from the point of view of contract law and discussion about unreasonable terms of agreement and if high interest could be considered to be an unreasonable term of agreement.

A small survey done by e-mail is also part of the study. Its purpose was to find out how different district courts operate with petitions concerning instant loans. One important question was for example if the courts cut oversized interest rates. A clear result that arose from the survey was that in many district courts the matter and procedures related to it are still in a state of change.

One of the most important conclusions of the study is that the amendment to the law has been partially successful and has not totally worked the way it was intended to. The amendment has fulfilled its objectives also only partially. Its effects can clearly be seen in the changes that have happened in the instant loan market.