Sosiaalisen pienlainan toimintamallin kehittäminen : Takuu-Säätiön Pienlaina-projektia edeltävä selvitystyö

Abstract

Tämän opinnäytetyönä toteutetun kehittämishankkeen tarkoitus oli luoda Takuu-Säätiölle perusta uuden sosiaalisen pienlainan toimintamallin kehittämiselle ja toiminnan käynnistämiselle. Sosiaalisen pienlainan tarkoitus on ehkäistä ylivelkaantumista. Kehittämishankkeen tavoitteena oli kuvata 1. sosiaalisen pienlainan kehittämisen taustalla oleva toimintaympäristö 2. rajata ja perehtyä tarvittavaan tietoperustaan 3. luoda sosiaalisen pienlainan ensimmäinen toimintamalli ja 4. kuvata sen käynnistymistä tuottaen arviointitietoa.

Kehittämishanke toteutettiin työelämän tutkimusavusteisena kehittämisenä, missä kehittämismenetelmä oli kokeellinen kehittämistutkimus. Menetelmään kuuluu kehityssykli, jota kehittämishankkeessa seurattiin. Lisäksi käytettiin integroivaa kirjallisuuskatsausta aineiston jäsentelyyn toimintaympäristön ja tietoperustan osalta.

Sosiaalisen pienlainan toimintamalli yhdistää soveltuvin osin pikalainan ja sosiaalisen luototuksen – luottomarkkinat ja sosiaaliturvan. Pikalainan toimintaprosessi on nopea, pitkälle automatisoitu, valtakunnallinen ja asiakaspalveluhenkinen. Sosiaalisen luototuksen vahvuuksia ovat asiakkaan henkilökohtainen tapaaminen, kohtuuehtoisuus, määrittely osana sosiaalihuoltoa ja pyrkimys ehkäistä maksukyvyltään alentuneen asiakaskunnan itse aiheuttama taloudellinen vahinko. Toimintamalli on hyvinvointiyhteiskuntaa rikastuttava, raja-aidat ylittävä, luonteeltaan vastikkeellinen, osallistava ja aktivoiva palvelu.

Kehittämishankkeen tuloksena oli ensimmäinen kuvaus uudesta sosiaalisen pienlainan toimintamallista. Toimintamallin kuvaus oli Takuu-Säätiön Pienlaina-projektin käytössä sen käynnistyessä keväällä 2013. Takuu-Säätiön Pienlaina-projektin puitteissa tulee jatkaa sosiaalisen pienlainan toimintamallin kehittämistä koevaiheessa saatujen käytännön kokemusten perusteella.

The purpose of this thesis was to create a foundation for a new functional model for social short-term loans. The thesis was aimed for the development and initiation of the new functional model. It was done as a development project for Guarantee Foundation. The purpose of a social short-term loan is to prevent excessive indebtedness. The purpose of the development project was to 1. Describe the operational environment behind the development of social small funding, 2. Confine the subject and get acquainted with the necessary theoretical background, 3. Develop the first functional model for social short-term loans, and 4. Illustrate the initiation of the project by producing data for assessment.

The development project was funded with a research grant and carried out in working life. The development method was experimental development research. The method included a development cycle, which was monitored in the development project. In addition, an integrative literature survey was used to analyse the material concerning the operational environment and the base of knowledge.

The functional model of social short-term loans combines a short-term loan and social lending - the credit market and social security - in applicable parts. The process of short-term loans is fast, highly automatized, national and customer oriented. The strengths of social loans are a personal meeting with the client, moderation in terms, specification as a part of social welfare and the aim to prevent a self-inflicted economic harm by clientele with reduced repayment capacity. The functional model is a service that is enriching to the welfare society, crossing of traditional boundaries, non-gratuitous in nature, inclusive and activating.

The result of the development project was the first representation of the new model of social short-term loans. The representation was used by Guarantee Foundation during the initiation of its Pienlaina-project in spring 2013. The development of the model should be continued within Pienlaina-project on the basis of practical experience gained in the pilot stage.