Pankkimaailman muutos

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on tutkia, millaisia muutoksia pankkimaailmassa on tapahtunut viimeisen vuosikymmenen aikana ja selvittää, mitkä asiat ovat olleet kyseisten muutosten taustalla. Opinnäytetyö toteutettiin toimeksiantona pankille X. Tutkimuksen tarkoituksena on selvittää, miten kyseiset muutokset näkyvät pankkihenkilökunnan työssä.

Teoriaosuudessa käsitellään pankkimaailmassa tapahtunutta muutosta sekä erilaisia säästämisen ja sijoittamisen palveluita. Pankkimaailman muutoksesta nousi esiin viisi erilaista teemaa. Ne ovat markkinakeskeisyyden lisääntyminen, sääntelyn purkaminen, teknologian kehitys, kansainvälistyminen sekä finanssikriisi. Teoriaosion toisessa osassa käydään läpi säästämisen ja sijoittamisen eri tuotteita.

Empiirisessä osiossa tutkitaan, miten edellä mainitut muutokset ovat vaikuttaneet pankkivirkailijan työhön sekä mitä tuotteita pankkivirkailijan työssä näkyy. Tutkimuksessa kysytään myös, mihin suuntaan pankkimaailman arvellaan tulevaisuudessa kehittyvän.

Suurimpana muutoksena koettiin teknologian kehittyminen, joka on vaikuttanut paljon itse pankkityöhön. Kehityksen ansiosta asiakkaat voivat hoitaa entistä enemmän pankkiasioitaan kotonaan, jolloin myös pankkikonttoreiden rooli on muuttunut. Toinen suuri vaikutus oli finanssikriisillä, jonka jälkeen tilisäästäminen on loppunut käytännössä kokonaan ja asiakkaiden varat ohjataankin rahastoihin. Rahastot ovat selkeästi yleisin säästämisen ja sijoittamisen muoto, jota nykypäivänä käytetään. Tulevaisuudessa pankkien arveltiin keskittyvän vielä enemmän asiantuntijatehtäviin. Lisäksi arveltiin, että käteisen rahan jakaminen loppuisi pankeissa kokonaan.

The purpose of this thesis is to report what kind of changes have taken place in the banking industry in the past decade and also to figure out what has caused these changes. The thesis was conducted in coopera-tion with bank X. The purpose of the study is to find out how the changes have affected the work of bank employees.

The theoretical part addresses the change in banking industry as well as different kinds of products in saving and investing. There were five differ-ent kinds of themes that stand out. Those were disintermediation, deregu-lation, the improvement in technology, internationalization and the finan-cial crisis. Different kinds of products in saving and investing are listed in the later part of the theoretical background.

The empirical part of this study investigates how the changes mentioned above have affected the work of bank employees and what the most common products in their work are. This study also makes an attempt to answer the question where the employees think the banking industry is heading at the moment.

The biggest change was the development of technology. Because of the development many customers are able to take care of their everyday banking activities at home, which has caused a change in the branch network. The second biggest affect was caused by the financial crisis. After the crisis the interest rate level went extremely low and that has caused that people do not keep money in their accounts anymore but have started saving in funds. Funds are clearly the most common form of savings and investments today. According to the employees, banks will be focusing more on consultation services in future and e.g. over-the-counter cash withdrawals might no more be offered.