NFC-mobiilimaksupalvelut Suomessa

Abstract

Opinnäytetyössä kartoitetaan mobiilimaksamisen nykytilaa Suomessa, sekä markkinoilla olevia mobiilimaksupalveluita ja toimijoita. Lisäksi tutkitaan palveluntarjoajien näkemyksiä mobiilimaksamisen kehityksestä, sekä syitä siihen, miksi mobiilimaksaminen ei vielä ole Suomessa kovin voimakkaasti yleistynyt. Tavoitteena oli saada selkeä yleiskuva mobiilimaksamisen nykytilasta ja Suomen markkinoilla toimivista palveluntarjoajista, sekä mobiilimaksamisen tulevaisuudennäkymistä.

Opinnäytetyö tehtiin toimeksiantona kaupanalan yritykselle. Toimeksiannon taustalla oli yrityksen yleinen kiinnostus siitä, mitä maksamisen ympärillä tapahtuu ja mitä kasvavia trendejä on havaittavissa tällä saralla. Maksamisen ratkaisut vaikuttavat järjestelmien kehitykseen ja mahdollistavat samalla uusien palveluiden tuottamisen asiakkaille.

Opinnäytetyö käsittelee ainoastaan mobiililaitteilla, kuten puhelimella tai älykellolla maksa-mista NFC-teknologiaa hyödyntäen. Tutkimuksen ulkopuolelle on rajattu verkkomaksami-nen, etämaksaminen mobiililaitteella, sekä NFC-lähimaksaminen maksukortilla.

Tutkimusaineisto koostuu asiantuntijakyselystä saadusta materiaalista. Vastaajat valittiin huolella mobiilimaksamisen parissa toimivien organisaatioiden asiantuntijoista ja päättäjistä. Haastatteluun valittiin yrityksiä neljältä mobiilimaksamisen kehitykseen osallistuneelta ja vaikuttaneelta toimialalta, joita ovat pankit ja luottokorttiyhtiöt, operaattorit, järjestelmätoimittajat ja kaupanala.

Tutkimuksessa kävi ilmi, että mobiilimaksaminen on Suomessa vielä hyvin marginaalista, mutta sen odotetaan yleistyvän voimakkaasti muutaman vuoden sisällä. Tähän vaikuttaa mm. kauppojen parantunut valmius ottaa vastaan NFC-teknologiaan perustuvia lähimaksu-tapahtumia ja kuluttajien kehittyneemmät mobiilipäätelaitteet.

Mobiilimaksupalveluiden tarjonta tällä hetkellä miellettiin kokonaisuudessaan sekavaksi ja liian hajanaiseksi. Sovellusten ja toimittajien laaja kirjo aiheuttaa hämmennystä, mobiilimaksupalvelut ovat yleisesti sidoksissa tietynlaiseen järjestelmään ja ratkaisut ovat liian teknologialähtöisiä. Myös kauppojen hitaasti kehittynyt valmius ottaa vastaan mobiilimaksutapahtumia ja kuluttajien heikko tuntemus eri mobiilimaksusovelluksista koettiin hidastaneen mobiilimaksamisen yleistymistä Suomessa.

Mobiilimaksaminen nähtiin kuitenkin tulevaisuuden maksutapana ja sen uskottiin yleistyvän voimakkaasti muutamassa vuodessa. Isojen kansainvälisten palveluntarjoajien, kuten Applen ja Googlen uskottiin valtaavan myös Suomen mobiilimaksamisen markkinat, mutta myös isojen kaupparyhmien omiin mobiilimaksuratkaisuihin uskottiin vahvasti.

The thesis identifies the current state of mobile payments in Finland as well as the mobile payment services and suppliers in the market. In addition, it studies the mobile payment trends from the service provider´s point of view as well as the reasons why mobile payments are not yet very common in Finland. The aim was to get a clear overview of the current state, as well as future prospects of mobile payment and suppliers operating in Finland.

The thesis was assigned by a Finnish trading company. The assignment was based on the company’s general interest in the area of payment, what happens around it and what kind of growing trends can be discovered in this area. Payment solutions affect system development and at the same time enable companies to produce new services to the customers.

The thesis deals only with NFC-technology payments with mobile devices such as smartphones or wearables. Online payment, remote payments on your mobile device, as well as NFC-payment by payment card were left outside the scope of the study.

The thesis consists of material received via an expert survey. The respondents were cho-sen with care from organizations´ experts and managers who were working with mobile payment industry. The respondents to the survey were chosen from four industries that have participated and influenced in the development of mobile payment. Those industries were banks and credit card companies, operators, system suppliers and trade industry.

The study revealed that mobile payment is still very marginal in Finland, but it is expected to become much more common within a few years. This is a result of, among other things, stores´ improved capacity to receive payment transactions based on contactless NFC-technology and consumers´ more sophisticated mobile devices.

Currently the whole mobile payment industry is considered disorganized and confusing according the survey. A large number of different suppliers and applications cause confusion, mobile payment services are generally tied to one type of system, and solutions are too technical. The stores´ possibility to accept mobile payment transactions and consumers´ poor knowledge of different mobile payment applications were considered to have caused the slow development of mobile payments in Finland.

However, mobile payment was seen as a future way of paying, and it was believed to be-come much more common in a few years. Large international service providers, such as Apple and Google, were believed to take over the Finnish mobile payment market, but experts also believed strongly in the mobile payment solutions of large retail groups.