Pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden pankkiasiointi

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden pankkiasioinnin tämän hetkistä tilaa ja siihen liittyviä ongelmakohtia ja mahdollisia ratkaisuja. Tutkimuksen aihe oli erittäin ajankohtainen viimeaikoina lisääntyneiden turvapaikkahakija- ja pakolaisvirtojen vuoksi.

Työn keskeisimmät teoreettiset teemat ovat pankkitoimintaa sääntelevät lait, jotka asettavat velvoitteet pankkien toiminnalle. Lisäksi työssä käsiteltiin yleisesti pakolaisuutta ja turvapaikanhakijoita sekä ratkaisuja pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden pankkiasioinnin helpottamiseksi. Opinnäytetyö toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena, jonka aineisto kerättiin viiden teemahaastattelun avulla. Haastateltavat henkilöt olivat tutkittavan aiheen asiantuntijoita ja henkilöitä, jotka työskentelevät pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden kanssa. Kaikki haastateltavat olivat eri organisaatioista.

Tutkimuksen tuloksista ilmeni, että suurimpia haasteita pakolaisten ja turvapaikanhakijoi-den pankkiasiointiin aiheuttavat puuttuvat tai puutteelliset henkilöllisyyspaperit, identiteetin selvittäminen ja pysyvyys sekä lainsäädännön vaatimukset. Keskeisimmiksi ratkaisuiksi ongelmaan nousivat henkilökorttilakiuudistus, prepaid-kortti ja perusmaksutilidirektiivi. Puuttuvat tai puutteelliset henkilöllisyyspaperit aiheuttavat ongelmia tilinavaamiseen, sillä rahanpesulain mukaan pankki ei voi avata tiliä asiakkaalle, mikäli henkilöllisyyttä ei ole voitu luotettavasti todentaa.

Tutkimus antaa lukijalle kattavan kuvan pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden pankkiasioinnin tämän hetkisestä tilasta. Lisäksi lukija saa käsityksen niistä toimista, joilla aiheeseen liittyviä ongelmia pyritään ratkaisemaan. Aihe on yhteiskunnallisesti tärkeä, sillä aiheeseen liittyvien ongelmien ratkaiseminen on kaikkien etu, ja sillä edesautetaan myös pakolaisten ja turvapaikanhakijoiden sopeutumista yhteiskuntaan.

The aim of the thesis was to find out the current status of refugees and asylum-seekers as users of bank services and explore the related problems including possible solutions to the problems. The topic of the survey is very current because the numbers of asylum-seekers and refugees have increased lately.

The main theoretical themes are banking laws, which set obligations for the banks. The thesis also deals with refugees and asylum-seekers in general including making it easier for refugees and asylum-seekers to use banking services. The thesis was conducted using qualitative methods and the empirical material was collected through five theme interviews. The interviewees were experts of the topics studied and people who had been working with refugees and asylum-seekers. All the interviewees came from different organizations.

The research results show that the biggest challenges concerning refugees and asylum-seekers as users of banking services were missing or lacking identity documents, the identification and stability of their identity and the requirements of the law. The key solutions to the problems turned out to be the new legislation on the identity card, the prepaid-card and the basic payment account directive. Missing or lacking identity documents cause problems with opening a bank account because, according to the money laundering law, a bank cannot open an account for a customer if it is not possible to confirm the identity of the customer in a reliable way.

The research gives the reader a comprehensive view of the current status of the refugees and asylum-seekers as users of bank services. The reader also gets an understanding of the acts aiming to solve the problems. The topic is sociologically important because finding the solutions to the problems related to the topic is beneficial for everybody, and it would also assist the refugees and asylum-seekers to adapt to the society.