Sijoitussidonnaisen vastuuvelan katehallinta
Huttunen, Joonas (2016)
Haaga-Helia ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
http://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016110915951
http://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016110915951
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön aiheena on henkivakuutusyhtiön sijoitussidonnaisen vastuuvelan katehallinta ja siihen liittyvät työtehtävät. Opinnäytetyö on toiminnallinen ja on toteutettu toimeksiantona OP-Ryhmälle. Tämän opinnäytetyön raporttiosan lisäksi opinnäytetyöhön kuuluu produkti, joka on työohje sijoitussidonnaisen vastuuvelan katehallinnan työtehtävään. Toimeksiantaja hyödyntää työohjetta osana uusien työntekijöiden perehdytystä. Työn tavoitteena on työelämää, eli toimeksiantajaa, hyödyttävän työohjeen laatiminen.
Opinnäytetyön raporttiosassa tutustutaan vakuuttamisen peruskäsitteisiin, henkivakuutussäästämiseen ja sijoitussidonnaisen vastuuvelan kattamiseen. Sijoitussidonnaisen vastuuvelan kattamista käsittelevässä työn osassa annetaan mahdollisuus tutustua sijoitussidonnaisiin tuotteisiin palveluntarjoajan eli henkivakuutusyhtiön näkökulmasta, kuvaten prosessia vakuutuskannan päivittäisen muutoksen aiheuttamasta toimeksiantotarpeesta.
Sijoitussidonnaiset vakuutustuotteet ovat kasvattaneet tasaisesti suosiotaan, ohittaen perinteiset laskuperustekorkoiset henkivakuutustuotteet. Verotuettu vakuutussäästäminen on ajankohtaista varsinkin nykyisten eläkeuudistuksien keskellä. Se on olennainen sijoittamisen ja säästämisen muoto, jolla voidaan täydentää lakisääteisen sosiaaliturvan puutteita.
Opinnäytetyön lähteinä on käytetty alaa käsittelevää kirjallisuutta, muita opinnäytetöitä, pro graduja, mediajulkaisuja, toimeksiantajan organisaatiosta saatua materiaalia ja tekijän omaa kokemusta työtehtävistä.
Opinnäytetyön raporttiosassa tutustutaan vakuuttamisen peruskäsitteisiin, henkivakuutussäästämiseen ja sijoitussidonnaisen vastuuvelan kattamiseen. Sijoitussidonnaisen vastuuvelan kattamista käsittelevässä työn osassa annetaan mahdollisuus tutustua sijoitussidonnaisiin tuotteisiin palveluntarjoajan eli henkivakuutusyhtiön näkökulmasta, kuvaten prosessia vakuutuskannan päivittäisen muutoksen aiheuttamasta toimeksiantotarpeesta.
Sijoitussidonnaiset vakuutustuotteet ovat kasvattaneet tasaisesti suosiotaan, ohittaen perinteiset laskuperustekorkoiset henkivakuutustuotteet. Verotuettu vakuutussäästäminen on ajankohtaista varsinkin nykyisten eläkeuudistuksien keskellä. Se on olennainen sijoittamisen ja säästämisen muoto, jolla voidaan täydentää lakisääteisen sosiaaliturvan puutteita.
Opinnäytetyön lähteinä on käytetty alaa käsittelevää kirjallisuutta, muita opinnäytetöitä, pro graduja, mediajulkaisuja, toimeksiantajan organisaatiosta saatua materiaalia ja tekijän omaa kokemusta työtehtävistä.