Yksityishenkilöiden maksuhäiriömerkinnät : syntyperusteet ja vaikutukset
Lepistö, Tytti (2017)
Lepistö, Tytti
Turun ammattikorkeakoulu
2017
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201702272720
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201702272720
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena oli tutkia ja jäsennellä yksityishenkilöiden maksuhäiriömerkintöjen syntyperusteita ja käytännön vaikutuksia. Lisäksi tarkasteltiin, millaiset tekijät vaikuttavat velkaongelmien syntyyn ja mitä vaihtoehtoja velallisella on velkaongelmien ratkaisemiseksi.
Luottotiedot kuvaavat luonnollisen henkilön tai yrityksen maksukykyä tai -halukkuutta. Luottotietojen käsittelyä sääntelee luottotietolaki (527/2007), joka tuli voimaan 1.11.2007. Maksuhäiriömerkintä on luottotietoihin talletettava tieto, joka syntyy pitkittyneen maksun laiminlyönnin seurauksena. Maksuhäiriömerkinnän rekisteröinnin perusteena voi olla maksamatta jäänyt kulutusluotto, käräjäoikeuden velkomustuomio, ulosoton estetodistus tai pitkäkestoinen ulosotto. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat esimerkiksi lainan saamista, asunnon vuokraamista, työllistymistä sekä tavaroiden ja palveluiden ostamista.
Lähdeaineistona käytettiin pääasiassa luottotietoihin liittyvää lainsäädäntöä, aiheeseen liittyvää kirjallisuutta sekä velkaongelmista tehtyjä tutkimuksia.
Tutkimustulosten perusteella on haastavaa tarkastella velkaongelmia kokonaisuutena, koska tutkimusten kohderyhmät ja aiheet ovat suppeita. Tilastot eivät anna täysin totuudenmukaista tietoa maksuhäiriöiden todellisesta määrästä. Tutkimusten perusteella voi kuitenkin saada yleiskuvan siitä, mitkä asiat voivat olla velkaongelmien taustalla sekä millaisia eroja on eri ihmisryhmissä. Tuloksista selvisi, että yleisimpiä luottotyyppejä olivat asuntolaina, opintolaina ja erilaiset kulutusluotot. Syitä ylivelkaantumiselle ja maksuhäiriömerkinnöille olivat muun muassa luottojen suuri määrä, muutokset elämäntilanteessa ja taloudenhallinnan osaamattomuus.
Luottotiedot kuvaavat luonnollisen henkilön tai yrityksen maksukykyä tai -halukkuutta. Luottotietojen käsittelyä sääntelee luottotietolaki (527/2007), joka tuli voimaan 1.11.2007. Maksuhäiriömerkintä on luottotietoihin talletettava tieto, joka syntyy pitkittyneen maksun laiminlyönnin seurauksena. Maksuhäiriömerkinnän rekisteröinnin perusteena voi olla maksamatta jäänyt kulutusluotto, käräjäoikeuden velkomustuomio, ulosoton estetodistus tai pitkäkestoinen ulosotto. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat esimerkiksi lainan saamista, asunnon vuokraamista, työllistymistä sekä tavaroiden ja palveluiden ostamista.
Lähdeaineistona käytettiin pääasiassa luottotietoihin liittyvää lainsäädäntöä, aiheeseen liittyvää kirjallisuutta sekä velkaongelmista tehtyjä tutkimuksia.
Tutkimustulosten perusteella on haastavaa tarkastella velkaongelmia kokonaisuutena, koska tutkimusten kohderyhmät ja aiheet ovat suppeita. Tilastot eivät anna täysin totuudenmukaista tietoa maksuhäiriöiden todellisesta määrästä. Tutkimusten perusteella voi kuitenkin saada yleiskuvan siitä, mitkä asiat voivat olla velkaongelmien taustalla sekä millaisia eroja on eri ihmisryhmissä. Tuloksista selvisi, että yleisimpiä luottotyyppejä olivat asuntolaina, opintolaina ja erilaiset kulutusluotot. Syitä ylivelkaantumiselle ja maksuhäiriömerkinnöille olivat muun muassa luottojen suuri määrä, muutokset elämäntilanteessa ja taloudenhallinnan osaamattomuus.